ШВЕЙЦАРИЯ: БЛОКЧЕЙН НЕ ТРЕБУЕТ СПЕЦИАЛЬНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Федеральный Совет страны выпустил отчет, содержащий правовую базу для технологии распределенного реестра, или блокчейна, в котором утверждается, что действующие в Швейцарии правовые нормы подходят для регулирования этих новых технологий, хотя и требуют некоторых изменений.

Совет предложил внести изменение в закон о ценных бумагах, чтобы придать понятию криптотокена большую юридическую определенность. «Поскольку запись в децентрализованном реестре, доступная для заинтересованных сторон, создает права, сходные с владением ценной бумагой, кажется обоснованным применять аналогичные правовые последствия к токену», — пояснили в верховном органе исполнительной власти Швейцарской Конфедерации.

ШВЕЙЦАРИЯ ГОТОВИТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНУЮ БАЗУ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТ

Федеральный совет Швейцарии объявил о том, что сейчас готовится к реализации ряд законодательных актов, направленных на определение статуса цифровых валют и регулирование финтех-рынка в Конфедерации.

Законодательные инициативы будут включать ряд положений по созданию благоприятной среды для существования и развития стартапов. Предусматривается, что компании с оборотом до $1 млн. будут освобождены от лицензирования деятельности, а также на них не будут действовать правовые нормы о защите депозитов.

Сообщается, что Федеральный совет будет продолжать следить за развитием ситуации на рынке криптовалют и цифровых технологий, а также проводить разъяснительные работы по определению правового статуса виртуальных валют. Однако в настоящее время сведения о том, как будет регулироваться обращение цифровых валют, пока отсутствуют.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ И РОБОТЫ-КОНСУЛЬТАНТЫ

В настоящее время Credit Suisse старается доказать, что вводит больше инноваций, чем кажется. Эта задача лежит на плечах руководителя отдела цифровых решений Анке Бридге, которая в интервью газете Le Temps отметила, что нововведения неотделимы от цифровых решений. При этом Анке подчеркнула, что инновации не следует путать с фундаментально новыми идеями, главное – приятное удивление клиента, когда услуга упрощает ему жизнь и помогает быстрее решить конкретную проблему.

Снижение стоимости обслуживания Анке Бридге считает частью инноваций, так как использование новых технологий позволит предложить клиентам больше услуг по более низким ценам. Эксперт упомянула такие новшества, как персонализированный IBAN, предложение делать микропожертвования в пользу благотворительных организаций, возможность снимать деньги в банкомате с помощью мобильного телефона.

Далее

КАНТОНАЛЬНЫЙ БАНК ЖЕНЕВЫ РАЗВИВАЕТ FINTECH ТЕХНОЛОГИИ

Государственный кантональный банк Женевы (Banque Cantonale de Genève, BCGE), в прошлом году отметивший 200-летний юбилей, наращивает свои «цифровые» компетенции не только предлагая уже готовые IT-решения, но и расширяя существующую линейку онлайн сервисов новыми разработками.

Наступление «Цифровой» эры расставляет свои приоритеты в направлениях развития мировой банковской системы и Швейцария, как исконно банковская держава (наряду с туризмом, часами и шоколадом) не должна терять своих позиций в этой гонке технологий. Напротив, Конфедерации жизненно необходимо поддерживать международный уровень конкурентоспособности своего банковского сектора, оставаясь в числе мировых финансовых лидеров.

ВИРТУАЛЬНАЯ ПРОГУЛКА ПО ШВЕЙЦАРСКИМ БАНКАМ

Швейцарский банковский сектор идет в ногу со временем, активно внедряя новейшие цифровые технологии. Женевский банкир Оливье Колломбен планирует запустить в апреле этого года платформу «Planet of finance 3D», благодаря которой клиенты смогут получать консультации в любое время суток, не выходя из дома.

«Planet of finance 3D» позволит пользователям гулять по виртуальной «ярмарке» на экране компьютера, где расположены отделения различных банков, беседовать с менеджерами (напоминающими персонажей компьютерных игр), оставлять им свои цифровые визитные карточки.

Кроме описанных возможностей, посетители платформы смогут присутствовать на конференциях и обмениваться информацией. Виртуальная форма общения с клиентами привлекла внимание таких банков, как Bordier & Cie, CFM Indosuez Wealth Management, IG-Bank, IRISOS SA, Lombard Odier, Union Bancaire Privée, а также управляющей компании Notz Stucki. Платформа выгодна для финансовых учреждений тем, что позволяет сократить расходы на привлечение новых клиентов и легко преодолеть географические преграды.

Далее

ШВЕЙЦАРСКОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ BNP PARIBAS В ПОГОНЕ ЗА ЦИФРОВЫМ РЫНКОМ FINTECH

Швейцарское подразделение французской банковской группы BNP Paribas озаботилось разработкой технологий Fintech для Группы, с целью вхождения в этот рынок.

Это обусловлено необходимостью обеспечения конкурентоспособности традиционного банковского сектора с быстро растущим сектором Fintech услуг. И BNP Paribas не является исключением, напротив, по заявленной программе развития Группы, более $3 млрд. будут потрачены до 2020 года на исследования и разработки в сфере Fintech и цифровых технологий. Испытательной площадкой для апробации и внедрения новых банковских технологий и продуктов выбрано швейцарское подразделение. В рамках проекта изучались предложения швейцарских компаний-разработчиков цифровых решений, университетов, бизнес-инкубаторов, а также иностранный опыт внедрения цифровых технологий.

SWISS FEDERAL COUNCIL INITIATES CONSULTATION ON NEW FINTECH REGULATIONS

Bern, 01.02.2017 - During its meeting on 1 February 2017, the Federal Council initiated the consultation on amendments to the Banking Act and Banking Ordinance in the fintech area. The revision should ensure that barriers to market entry for fintech firms are reduced and that the competitiveness of the Swiss financial centre is enhanced. The consultation will last until 8 May 2017.

The proposed amendments to the Banking Act (BankA) and Banking Ordinance (BankO) aim to regulate fintech and other firms which provide services outside normal banking business according to their risk potential. A form of deregulation with three supplementary elements is being proposed:

First, the exception provided for in the Banking Ordinance for the acceptance of funds for settlement purposes (Art. 5 para. 3 lit. c of the BankO) should apply explicitly for settlements within 60 days (instead of only for settlements within seven days as was the practice up to now). For securities dealers, what should remain crucial is that the planned main transaction is organised and directly foreseeable. This change requires an amendment to the BankO.

ШВЕЙЦАРИЯ – БУДУЩИЙ РАЙ ДЛЯ ФИНТЕХ КОМПАНИЙ

В последние годы сектор финансовых технологий, или FinTech, стремительно развивается. Покрывая множество сфер деятельности – от краудфандинга («народного финансирования») до платежей криптовалютами, онлайн кредитов между частными лицами и инвестиционных проектов, – работающие в этом секторе компании преследуют общую цель, которая заключается в создании технологии, позволяющей повысить эффективность финансовых рынков и систем. В своем недавнем исследовании на тему доверия к банкам консалтинговая компания EY отметила, что деятельность финтех-компаний может представлять угрозу классическим финансово-кредитным учреждениям, если те не начнут активно использовать инновационные разработки.

Однако сегодня представителям технологий, меняющих мир, получить доступ к швейцарскому рынку не так просто. Их деятельность регулируется законодательством о банковской деятельности и о борьбе с отмыванием денег, отмечает министерство финансов в обзоре ситуации, проведенном по запросу правительства. В зависимости от направления финтех-стартапам может потребоваться разрешение на ведение банковской деятельности, в то время как требования для получения соответствующей лицензии в Швейцарии достаточно высоки.

Далее

UBS ЗАПУСКАЕТ ЦИФРОВУЮ ПЛАТФОРМУ ПО УПРАВЛЕНИЮ АКТИВАМИ

Швейцарский банк UBS планирует для не клиентов с не большими активами ввести цифровую робо-консультативную платформу по управлению активами. Платформа, под названием UBS Smart Wealth, будет доступна с 2017 года для клиентов, которые готовы инвестировать лишь 15 тыс. фунтов стерлингов.

По информации издания Finextra, для некоторых клиентов платформа откроется уже в ноябре 2016 года, перед масштабным запуском в следующем году в Великобритании и на других рынках.

ШВЕЙЦАРСКИЙ БАНК UBS ТЕСТИРУЕТ ТЕХНОЛОГИИ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА

UBS тестирует систему, которая с помощью распознавания лица клиента, поможет разобраться с его инвестиционными потребностями. Об этом сообщает Reuters.

По словам главы инвестиционного отдела UBS Марка Хаэфеля, банк запустил несколько пилотных программ. С их помощью банк хочет понять, как лучше использовать технологии искусственного интеллекта, для генерирования прибыли.

Одна из программ анализирует и интерпретирует выражение лица клиента, во время просмотра им видео о финансовом планировании. По словам Хаэфеля, это помогает узнать склонности клиента.

Switzerland and Singapore hold financial dialogue and expand their cooperation in the area of FinTech

The Monetary Authority of Singapore (MAS) and the Swiss Financial Market Supervisory Authority (Finma) have signed a cooperation agreement to foster greater cooperation on fintech.

The agreement will help to create opportunities for fintech businesses from Singapore and Switzerland to expand into each other’s markets.

Finma and MAS have also committed to share information about emerging fintech trends and regulatory issues pertaining to innovation.

This initiative was launched at the second Financial Dialogue between the MAS and the State Secretariat for International Finance (SIF). The annual Dialogue aims to deepen bilateral cooperation and exchange views on domestic and international financial market developments and policies.

CREDIT SUISSE: BLOCKCHAIN ИЗМЕНИТ СФЕРУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ

Швейцарский банк Credit Suisse провел исследование потенциального влияния технологии blockchain на такие сферы, как платежи, рынки капитала, финансовые услуги и средства массовой информации.

В результате аналитики банка пришли к выводу, что эта технология окажет существенное влияние на эти области, однако таким гигантам индустрии, как Visa, MasterCard или WorldPay, волноваться не о чем, передает портал The Paypers.

Авторы исследования считают, что биткоин вряд ли станет лидирующим платежным инструментом, а blockchain маловероятно превзойдет такие карточные системы, как Visa и MasterCard.

Geneva Cantonal Bank: Big Leap Into Tech Future

The cantonal bank of Geneva is sharpening its digital profile, adding tools that will put it in a similar category of technological-savvy institutes as their fellow state institute of Glarus.

Banque Cantonale de Genève (BCGE) isn't one of the technological leaders among the state-owned banks in Switzerland. The colleagues from Glarus or Basel-Landschaft have been quicker to invest in the fintech future, earning praise from tech nerds.

That is now about to change, as BCGE has put in place a program with several separate initiatives, the company said in a statement.

ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ И ФИНТЕХ ИНДУСТРИЯ

Согласно результатам недавнего исследования Института CFA, международной организации, объединяющей несколько десятков тысяч финансовых специалистов, швейцарские банкиры с большим воодушевлением смотрят на индустрию финтеха и верят, что она сможет в корне изменить сектор финансовых услуг.

Исследование под названием Fintech Report 2016 было опубликовано в мае и включило в себя оценку мнений профессиональных банкиров, инвесторов и управляющих активами во всем мире, сообщает fintechnews.ch.

При этом традиционно консервативные в своих подходах к управлению финансами представители
швейцарских банков оказались наиболее оптимистично настроенными в отношении новых технологий, выделив среди главных инноваций такие основные направления развития сектора, как автоматические торговые советники и технология блокчейн.

UBS's Zeltner sees struggle to grow revenues in current conditions

Private banks will struggle to grow revenue given negative interest rates and restrained client activity, UBS Wealth Management President Juerg Zeltner said on Monday.

"I just don't see this as an environment where you can credibly expect the top line to grow," Zeltner, who is responsible for the Swiss bank's wealth management business outside of the Americas, said at the Zurich leg of the Reuters Global Wealth Management Summit.

Many private banks including UBS, Switzerland's biggest bank as well as the world's largest wealth manager, are looking to cut costs to boost profitability.

UBS СТАЛ ИНВЕСТОРОМ ФИНТЕХ СТАРТАПА SIGFIG

Швейцарский банк UBS стал инвестором американского финтех-стартапа SigFig, который предоставляет услуги по онлайн-управлению активами. Данное сотрудничество предполагается стратегией развития подразделения UBS в США, для консультантов которого стартап разработает ряд цифровых инвестиционных инструментов.

Как передает портал Finextra, компания SigFig также будет обслуживать разработанную ее сотрудниками инвестплатформу, предназначенную для 7 тыс. консультантов отдела Wealth Management Americas (WMA) банка UBS в США.

Помимо инвестиций в акционерный капитал, детали которого не разглашаются, партнеры также создадут совместную исследовательскую лабораторию, где финансовые специалисты и эксперты UBS будут работать со знатоками цифровых технологий от SigFig.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

Federal Council wishes to allow for innovative forms of financial services

Bern, 20.04.2016 - During its meeting today, the Federal Council instructed the Federal Department of Finance (FDF) to examine the need for regulatory action in the innovative financial technology (fintech) area. At the same time, it reiterated that the existing statutory provisions for the authorisation-exempt processing of financial transactions apply also for fintech firms' services.

Innovation is not only an important factor in the competition between companies; it is also a significant locational advantage for the financial centre. Consequently, the Federal Council has decided that market access should be made easier for new, innovative financial technologies. In particular, this means that barriers to market entry that exist for fintech firms because of the current financial market regulation will be removed.

The fintech sector is very diverse. In short, the sector's services can be divided up into the following main areas: crowdfunding, payment transactions, blockchain technology, virtual currencies, comparison and information portals, investment advice and asset management. Many fintech business models are based on third-party funds being accepted on a commercial basis. Consequently, they generally come under the scope of the Banking Act (BankA) and require corresponding authorisation from FINMA.

The BankA is tailored to business models that can carry a high level of potential risk from a stability and client protection perspective. Accordingly, the authorisation granting requirements are high. Such requirements appear to be inappropriate for fintech firms, as they offer services outside of banks' typical core business area. Therefore, ways are to be sought for completely exempting new, innovative companies from banking legislation based on their risk potential or else for making the authorisation granting requirements commensurate.

Simplifications for fintech firms

Against this backdrop, an independent authorisation category, targeted exemptions from banking legislation and fixed-term simplifications for fintech companies are to be examined in particular. This could facilitate the activity of providers in the areas of virtual currencies, payment systems, digital asset management applications and crowdfunding platforms. The Federal Council has instructed the FDF to conduct a corresponding review and prepare possible concepts. The results should be available by autumn 2016.

Exception for forwarding accounts

At the same time, the Federal Council indicated that fintech firms can come under the exception set out in Article 5 paragraph 3 letter c of the Banking Ordinance and are exempt from the scope of the Banking Act if they accept third-party funds solely for the purpose of forwarding them or paying interest and the processing (forwarding to a predefined beneficiary or transfer back to investors) is determined beforehand. This is regularly the case for crowdfunding platforms.

КАК РАБОТАЕТ ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ ОНЛАЙН ?

Вчера я сообщил от том, что в Швейцарии стало доступным открытие банковского счета через интернет. Банк UBS решил стать первым швейцарским банком, который буквально на следующий день после «зеленого света» со стороны швейцарского финансового регулятор - FINMA начал предлагать своим клиентам возможность открыть счет в онлайн формате. Теперь нет нужды непосредственно приходить в банк — желающим просто необходимо скачать и установить специально разработанное приложение для смартфонов под названием «UBS Kontoeröffnung Online».

Особенность процедуры открытия счета через смартфон заключается в том, что идентификация клиента происходит непосредственно с помощью видеосвязи с сотрудником банка UBS.

Пока данная услуга доступна только для граждан Швейцарии старше 15 лет – свою личность они могут подтвердить в ходе видео-звонка, а договор на открытие счета получат по электронной почте. Затем документы нужно распечатать и послать в банк обычной почтой – согласно швейцарскому законодательству, только так можно получить кредитную карту, которая обычно входит в базовый пакет услуг.

Таким образом, открыть счет в UBS онлайн, связавшись с оператором по видео, можно с 8 утра до 10 вечера в будни и с 9 утра до 5 вечера по субботам.

Для иностранцев по-прежнему действует требование личной явки в банк.

Вслед за UBS о введении услуги открытия счета через интернет задумались и другие банки Швейцарии. Например, пресс-секретарь швейцарского банка Valiant заявил, что им необходимо еще несколько недель, чтобы запустить систему открытия счета онлайн в массовое использование. Главной причиной для такой задержки является желание банка сделать процедуру открытия банковского счета полностью цифровой: клиенту не надо будет распечатывать и подписывать договорную документацию, что существенно сэкономит время.

В свою очередь, такие крупные швейцарские банки как Raiffeisen и Credit Suisse, также начали разработку своих программ для открытия счета через интернет. Представители обоих банков уверяют, что запуск сервиса произойдет уже летом 2016 года. Credit Suisse утверждает, что массовое использование специального приложения для смартфонов позволит вывести процедуру открытия банковского счета на новый уровень и навсегда забыть про «ненужные бумажки».

Кантональные банки Цюриха и Во также рассматривают возможность введения программы открытия счета онлайн.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ НАЧИНАЮТ ОТКРЫВАТЬ СЧЕТА ПО ИНТЕРНЕТУ

UBS стал первым банком Конфедерации, воспользовавшимся разрешением идентифицировать клиента по видео и в режиме онлайн, вступившим в силу на прошлой неделе.

C 18 марта достижения в области FinTech – технологий, связанных с предоставлением финансовых услуг, – стали более доступны для жителей Швейцарии. В этот день вступил в силу новый циркуляр Федеральной администрации по контролю за финансовыми рынками (FINMA), позволяющий финансовым посредникам устанавливать отношения с новым клиентом во время видеоконференции, приравнивая такой способ интервью к личной встрече с банковским клерком, или на основании ранее установленных отношений с другим финансово-кредитным учреждением Конфедерации. Это означает, что теперь можно открыть счет в швейцарском банке, не выходя из дома.

Далее

FINMA reduces obstacles to FinTech

The Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA has published a new circular facilitating video and online client identification. In addition to removing a number of unnecessary obstacles from its regulations, FINMA also supports the introduction of a new licensing category for financial innovators and a licence exempt area for start-up companies.

An increasing number of financial intermediaries interact with their clients via the internet and mobile devices. In this context, FINMA’s new circular on video and online identification (FINMA Circ. 2016/7), which comes into force on 18 March 2016, sets out the anti-money laundering due diligence requirements for digital business.

Digital client identification now possible

A key aspect of FINMA’s new rules is the establishment of business relationships (onboarding) via digital channels. Subject to compliance with certain requirements, financial intermediaries can onboard clients by means of video transmission, putting this form of identification on a par with in-person identification. As other forms of online identification, apart from video identification, are also permitted, the circular covers a range of methods of onboarding via digital channels.

Technology neutrality requires only minor regulatory adjustments

FINMA regards innovation as key to the competitiveness of Switzerland’s financial centre, but adopts an essentially neutral approach to certain business models and technologies. It therefore reviewed whether specific provisions in its ordinances and circulars disadvantaged some technologies and concluded that very few such obstacles existed. The new video and online identification circular is an important step towards eliminating them. The written client identification requirement for certain contracts contained in the “Guidelines on asset management” circular (FINMA Circ. 2009/01) is being removed to make the regulations fully technology-neutral.

FINMA supports new licensing category and sandbox

FINMA further supports the introduction of a new licensing category for financial innovators and a licence exempt area (sandbox). This licensing category would be for business models which carry out some banking activities, but with limited acceptance of client assets and no lending activity. Because the risks are lower and the scope of business limited, the licensing requirements would be less extensive than for a banking licence. For example, financial services providers who do not accept more than CHF 50 million in deposits could apply for this type of financial innovators’ licence provided they hold 5% of the deposits and at least CHF 300,000 capital as collateral. The issuance of such licences would lower the entry threshold for providers of payment systems, applications for managing assets digitally and crowdfunding platforms. A fully licence-exempt environment would be conceivable, particularly for start-up companies, up to a deposit threshold of CHF 200,000 and irrespective of the number of depositors. FINMA is currently discussing a range of ideas with the banking sector and the competent authorities.

Regulatory guidance can be found in a section of FINMA’s website devoted to FinTech. In addition, a central email address, fintech@finma.ch, has also been created for FinTech companies.