ПРИБЫЛЬ PICTET ВЫРОСЛА БОЛЕЕ ЧЕМ НА ТРЕТЬ

Швейцарский частный банк Pictet заявил, что его годовая прибыль выросла на 36 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 572 млн. Банк получил 14,1 миллиарда швейцарских франков новых средств от своих институциональных и частных клиентов. Общие активы, которые находятся под администрированием банка, составили почти 509 млрд швейцарских банков. При этом было подчеркнуто, что часть клиентских средств депонированных в Pictet, управляется другими банками.

GENEVA BANKS PROFIT JUMP

Lombard Odier, the Geneva-based private bank, had a higher profit in the first half of 2017 and an increase in net new money. The asset management unit isn’t making much progress though.

Operating profit at Lombard Odier rose 5 percent to 536 million Swiss francs in the first six months of 2017, the company said in a statement. The reasons for this increase were a rise in managed assets and brisker client activity. Net income rose 13 percent to 69 million francs.

Client assets in private banking, asset management and banking technology increased 9 billion francs, or 4 percent, to 242 billion francs, Lombard Odier said. Net new money was 2 billion francs.

ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ ЗАЩИЩАЮТ СВОИ ДАННЫЕ МЕНЯЯ НАЗВАНИЯ СВОИХ ВЕБ-САЙТОВ

В мировом масштабе на этот шаг решились около 500 компаний, в том числе и Swatch. Все страницы банка Pictet теперь объединены по адресу group.pictet, суффикс «.com» ушел в
небытие, предоставляя кредитно-финансовому учреждению больше возможностей защитить себя от поползновений мошенников.

Расположенная в Лос-Анджелесе «Корпорация по управлению доменными именами и IP-адресами» (ICANN) еще в 2012 году запустила программу New gTLD (Новые общие домены
верхнего уровня), цель которой – дать фирмам или городам возможность иметь собственные адреса. Представитель группы Pictet Стивен Барбер отметил в интервью газете Le Temps, что
для больших предприятий такая операция имеет стратегическое значение. Его слова подтверждает то, что в мире на такой шаг решились 17 из 20 наиболее признанных (по версии
консалтингового агентства Interbrand) марок. «По нашим данным, мы – единственное финансовое учреждение в Швейцарии, которое применило эту стратегию».

Далее

БАНК PICTET СТРЕМИТСЯ СОХРАНИТЬ СЕМЕЙНУЮ СВЯЗЬ

На этой неделе наиболее опытный из всех топ-менеджеров банка Pictet, г-н Николя Пикте возглавит один из старейших женевских банков как "старший партнер". Он сменит на этой должности Жака де Соссюра, который уходит в отставку.

Pictet является одним из крупнейших частных банков Швейцарии.

Pictet, учрежден в 1805 г. У Pictet 49 совладельцев, включая пятерых партнеров. Все партнеры несут ответственность за всю деятельность Pictet Group. Большая часть активов партнеров по-прежнему в банке, и, если с банком что-то случится, то партнеры их потеряют вместе со всеми.

Банковская группа Pictet представлена в Амстердаме, Барселоне, Базеле, Брюсселе, Дубае, Флоренции, Франкфурте-на-Майне, Гонконге, Лозанне, Лондоне, Люксембурге, Мадриде, Милане, Монреале, Нассау (Багамы), Осаке, Париже, Риме, Сингапуре, Тай Бее, Тель-Авиве, Турине, Токио и Цюрихе.

Pictet & Cie to allow clients to domicile wealth in UK

Pictet & Cie, Switzerland’s largest independent private bank, will allow clients to domicile wealth in the UK, in a sign that a global crackdown on tax avoidance may be making offshore havens less attractive.

“This [move] has been demanded by colleagues and clients around the world who want to have their assets in the UK,” said Dina de Angelo, director of private banking at Pictet in London.

Pictet, which offers asset and wealth management services, said it hopes to allow customers to register assets through an onshore booking centre in London from the second half of this year, subject to approval from the UK financial regulator.

Ms de Angelo suggested that UK-resident clients were increasingly looking to bring their wealth onshore in the face of increasingly stringent rules around tax transparency.

“With tax and regulatory transparency happening [everywhere] in the world, is there any reason people would need to have assets in a country where they do not reside?” she said.

The head of a large UK private bank said the shift was “part of a wider trend of offshore money moving onshore”, adding: “There is an increasing stigma around holding assets offshore — even when that is perfectly legal and valid.”

Switzerland, a traditional offshore domicile with a centuries-old commitment to protecting the privacy of its banking clients, has found itself at the heart of a global crackdown of tax avoidance in recent years.

With tax and regulatory transparency happening [everywhere] in the world, is there any reason people would need to have assets in a country where they do not reside? she said.

In 2014, the country was one of more than 44 jurisdictions to sign up to a new global standard on information exchange, while the country’s private banking sector has come under mounting international pressure to repeal secrecy laws.

A senior private client partner at a global consultancy said the erosion of secrecy in Switzerland would make the UK an increasingly popular jurisdiction due to the lower costs associated with domiciling wealth in London.

“The thing with Switzerland historically is that it has been considered a good location for dealing with investment wealth because of privacy,” the person said. “I don’t think it’s very cheap to do business in Switzerland, but the privacy was worth paying for.”

Changes to the rules governing the tax affairs of UK resident non-domiciled people are also said to be behind the onshoring trend.

From 2017, those with a non-dom tax status living in Britain will be deemed to have acquired a UK domicile after 15 years of residence, making their overseas income and capital gains subject to domestic taxation.

“Any non-doms living in the UK for 15 years are suddenly going to start being taxed on worldwide income anyway, so they may as well move their assets onshore,” said the consultancy.

Частный женевский швейцарский банк Pictet впервые раскрыл отчетность / Geneva private banks set to reveal first results

Впервые за свою 209-летнюю историю женевский банк Pictet представил публике отчетность, показывающию, в каких именно сферах зарабатывает третий по величине управления активами банк Швейцарии.

И без раскрытия отчетности было известно, что Pictet принадлежит к числу крупнейших кредитных учреждений Альпийской республики. Однако, именно теперь представилась возможность на основе конкретных цифр составить детальный портрет бизнеса Pictet.

В первом полугодии женевский Pictet заработал 203 млн франков ($222 млн) прибыли и увеличил активы под управлением с 301 млрд до 319 млрд франков. Совокупные активы Pictet, включая средства клиентов в номинальном держании банка, выросли с 391 млрд до 404 млрд франков в конце 2013 г. Достаточность капитала — 21,7% — втрое превышает швейцарский норматив для банков такого уровня.

Pictet, учрежденный в 1805 г., — частный банк и отчетность ранее не раскрывал. Но под давлением регуляторов с января он сменил организационно-правовую форму, превратившись из партнерства в банк, и теперь ему придется отчитываться регулярно. Сколько он заработал годом ранее, Pictet не сообщил, объяснив это тем, что из-за смены формы собственности эти показатели несопоставимы. Старший управляющий партнер Pictet Жак де Соссюр сказал лишь, что результаты этого года лучше.

У Pictet 49 совладельцев, следует из его отчетности, включая восьмерых партнеров. Среди них Николя и Марк Пикте, а также де Соссюр, не имеющий отношения к семье основателей. Он тоже из заслуженной семьи банкиров. «Мы эмигрировали в Швейцарию из Франции в 1535 г. Один из моих предков был банкиром короля Людовика XIV», — рассказывал он в интервью FT.

Восемь партнеров «несут ответственность за всю деятельность Pictet Group», отмечено на сайте банка. Так было до смены организационно-правовой формы, теперь же ответственность переходит к компании. «Большая часть активов партнеров по-прежнему в банке, и, если с банком что-то случится, мы их потеряем», — успокаивает клиентов де Соссюр.

В 2013 г. богатые иностранцы хранили в швейцарских банках $2,3 трлн (размер этого рынка — $20,3 трлн). Но число швейцарских банков сокращается: в 2005 г. в Швейцарии было 182 частных банка, в 2013 г. — 139. Из 94 банков, публиковавших отчетность, 34 были убыточными (данные KPMG).

«Каждый день к нам переходят клиенты банков, оказавшихся в тяжелой ситуации, переживающих реструктуризацию или слияние, — говорит де Соссюр, — это основной источник нашего нового бизнеса» (цитата по Bloomberg).

Это во многом связано с длящимся более семи лет расследованием министерства юстиции США в отношении швейцарских банков, включая Pictet: их подозревают в том, что они помогали богатым американцам уходить от налогов. «Нам пока нечего сказать, потому что переговоров с минюстом США не было», — говорит де Соссюр. Около сотни швейцарских банков участвуют в программе минюста США: в обмен на данные о держателях счетов и уплату штрафов они могут претендовать на отсрочку или прекращение преследования.

Хотя и банкиры, и аналитики ожидают волны поглощений в швейцарском банковском секторе, покупатели не торопятся. «Сейчас мало кто готов к покупке из-за возможных юридических последствий», — отмечает де Соссюр. По его словам, вряд ли Pictet будет претендовать на цюрихское подразделение Coutts): «Уж слишком оно большое».

Два дня спустя после Pictet отчитались об успехах Lombard Odier и Mirabaud. Активы старейшего женевского банка Lombard Odier равны 211 млрд франков, а консолидированная прибыль группы достигает 62,5 млн франков. Как и у Pictet, коэффициент достаточности капитала первого уровня значительно выше установленного минимума – 23,8%. Кроме того, коэффициент краткосрочной ликвидности банка достигает 653%! Задача Lombard Odier – оставаться одним из самых капитализированных банков мира, говорится в официальном пресс-релизе.

Mirabaud по итогам первого полугодия управляет активами и держит вклады на общую сумму 27 млрд франков, что на 1 млрд больше, чем полгода назад. Консолидированная прибыль группы составила 17,5 млн франков. коэффициент достаточности капитала первого уровня достигает 19,7%. «Наши показатели в норме», – скромно резюмирует Ив Мирабо.

Please see english version below


Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com

Более трети швейцарских частных банков получили убытки по итогам 2013 года

По данным исследования, проведенного консалтинговой компанией KPMG и университетом Санкт-Галлена (HSG), частный банковский сектор Конфедерации пережил непростой год.

Давление на частные банки Конфедерации растет, утверждают авторы исследования, изучив показатели производительности 94 финансово-кредитных учреждений за последние восемь лет. Если 2012 год с убытком закончил только каждый пятый банк этой категории, то в прошлом году «ушли в минус» более трети. При этом большинству (59 из 94) не удалось переломить тенденцию и добиться роста показателей.

За период с 2006 по 2013 годы постоянное снижение доходов зафиксировано у 36% банков, а уверенный прогресс после финансового кризиса продемонстрировали только 16%.

По наблюдениям экспертов, малые и средние частные банки в прошлом году серьезно пострадали от вывода активов из-под их управления. По данным KPMG и HSG, чистый приток новых клиентских денег на все проанализированные банки составил «всего 18,6 млрд франков». При этом львиная доля полученных средств пришлась на крупные банки, а среди мелких и средних от вывода сумм пострадало каждое второе учреждение.

Далее

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com

Женевские банки призывают своих клиентов стать “прозрачнее”

На протяжении более чем столетия, швейцарский город Женева являлся для состоятельных французских семей удобным и безопасным местом для хранения своих денег.

На протяжении многих лет политический нейтралитет и стабильность, наряду с существующей уже много веков швейцарской традицией - институтом банковской тайны, позволяли сберегать их состояния вне досягаемости от воюющих держав и самых решительных сборщиков налогов, хотя Женева находится меньше чем в трех милях от французской границы. В свою очередь, французские деньги помогли превратить город в отличный образец Галльской культуры - с самой большой в мире концентрацией управляющих состояниями.

Теперь эти давние узы кажется разваливаются на глазах. Франция ужесточила налоговое законодательство, а парижские прокуроры начали расследование в отношении крупнейшего швейцарского банка - UBS AG и швейцарского подразделения лондонского HSBC Holdings Plc. на предмет оказания помощи их французским клиентам скрывать активы на швейцарских счетах. Уже “потрепанные” от сражений с США, женевские банкиры настаивают на том чтобы их французские клиенты “уладили" свои налоговые дела и вежливо просят их о том чтобы принадлежащие им незадеклалированные активы стали “чистыми”. Клиенты также были проинформированы, что в случае невыполнение этого требования их счета будут закрыты.

Банкиры "очень напуганы", говорит Реми Донахью, парижский налоговый юрист из Kramer Levin Naftalis & Frankel LLP. “Клиентов просто выгоняют или подталкивают к “улаживанию” ситуации с их активами”.

В дополнении к угрозам, банки просматривают десятки тысяч счетов чтобы определить потенциальные случаи связанные с уклонением от уплаты налогов клиентами, состояние которых охватывает три или четыре поколения состоятельных французских семей, размещенное на швейцарских счетах, говорит он.

Французские семьи владеют по крайней мере 250 млрд. евро ($ 339 млрд), которые хранятся на офшорных счетах, более половины из которых, вероятно являются незадекларированными. Согласно информации одного женевского банкира, который попросил не называть его имени, эти цифры были конфиденциально предоставлены одной консалтинговой компанией.

Франкоязычная Женева контролирует около 80 - 90 процентов из этих состояний, по мнению пяти налоговых юристов, опрошенных Bloomberg News. Это примерно равняется валовому внутреннему продукту Малайзии.

В июне прошлого года власти Франция предложили уменьшить штрафы за сокрытие незадекларированных активов с целью поощрения добровольного их декларирования. По заявлению французского правительства программа уже дала дополнительных поступлений в сумме 764 млн. евро (по 1.260 рассмотренным делам) еще 1,8 млрд. евро поступлений ожидается получить в этом году по более чем 20.000 других делам по добровольному декларированию.

Франция начала официальное расследование в отношении швейцарского банка UBS после того как в прошлом году банковский регулятор страны оштрафовал UBS на сумму в 10 млн. евро за недостаточное управление своей деятельностью и борьбу с налоговым мошенничеством, а также незаконную практику продаж. Налоговые следователи провели обыски в офисах банка в Париже, Лионе и Страсбурге.

В отношении же банка HSBC Private Bank (Suisse), который подозревается в оказании помощи 3000 французским клиентам в неуплате более 4 миллиардов евро налогов, власти хотят выдвинуть обвинение (по информации газеты Le Monde). При этом следует отметить тот факт, что расследование полиции Франции базируется в основном на украденных банковских данных. Как известно бывший IT-специалист Эрве Фильчиани, работавший в HSBC Private Bank (Suisse) с 2002 по 2008 год, совершил кражу базы данных некоторых клиентов женевского банка, которую впоследствии он передал Франции.

Газета Le Monde также отмечает, что скандал вокруг HSBC Private Bank (Suisse) может ударить по всему финансовому центру Женевы. Le Monde в лучших французских традициях превозносит величие Франции. Однако, эксперты сходятся на том, что власти Франции не смогут оказать такое же давление на швейцарские банки, которое было оказано властями США. Все дело в том, что HSBC Private Bank (Suisse) не является системным швейцарским банком (в отличие от того же Credit Suisse). Кроме того, данный банк — дочерняя компания британского HSBC, поэтому расследование против HSBC Private Bank (Suisse) скорее удар по британской материнской компании, а не по финансовому центру Женевы.
Тем временем не только банкиры, но и независимые управляющие активами также занимают жесткую позицию, особенно после того как власти США одержали победу в своем деле, которое привело в прошлом месяце к тому, что банк Credit Suisse AG стал первым банком за более чем десятилетие признанный в преступлении в зале суда США.

Это дело открывает путь для других швейцарских банков для решения своих собственных налоговых споров в США. Многие из этих банков в тоже самое время находятся под ударом и в отношении своих французских клиентов.

В этой связи, принятый в декабре прошлого года французский закон, дает властям больше полномочий в борьбе с уклонением от уплаты налогов и предусматривает штраф в размере 2 миллионов евро и наказание для баниров, управляющих активами, консультантов и юристов, которые помогали в организации налогового мошенничества, в виде лишения свободы на целых семь лет.

Швейцарский банк Pictet открывает офис в Мюнхене

Это расширение сети банка связано с экспансией банка в Южную Германию.

"Открытие офиса в Мюнхене является логическим шагом для нас, после столь позитивного развития в последние годы наших отношений с клиентами в Мюнхене на юге Германии", – подчеркнул Марк Пикте, партнер "Банка Женева".

Новая сеть является юридическим филиалом банка во Франкфурте. Последний находится под контролем Pictet & Cie (Europe), ответственного за всю банковскую деятельность в штаб-квартире группы Pictet в Европе, со штаб-квартирой в Люксембурге.

В Швейцарии стало тремя частными банками меньше, тремя АО больше

В продолжение вчерашней моей публикации о преобразовании женевских частных банков Pictet & Cie, Lombard Odier и Mirabaud & Cie в акционерные общества привожу статью из интерент-издания "Наша газета":

Женевские частные банки Pictet & Cie, Lombard Odier и Mirabaud & Cie, преобразованные в акционерные общества, объявили о величине своих активов – раньше это была тайна за семью печатями, а сегодня каждый может ознакомиться с цифрами на сайте кантонального торгового реестра.

Став 1 января этого года акционерными обществами, три банка уже опубликовали первые цифры касательно своих балансов. Активы Pictet на сегодня составляют 35,1 миллиарда франков, пассивы – 34,1 миллиарда, и, соответственно, 1 миллиард – собственные средства. Lombard Odier может назвать своими 500 миллионов, а Mirabaud накопил 126 миллионов. И пусть юридическая форма учреждений изменилась, но осталась неизменной балансовая стоимость их собственных средств.

В интервью газете Le Temps представители Pictet сообщили, что миллиард – это «собственные средства банка в Швейцарии. Но если объединить их со средствами всей банковской группы, то цифра увеличится почти вдвое». Также в финансовом учреждении подчеркнули, что основная часть его деятельности «отныне осуществляется за пределами Конфедерации».

Тем, кого интересуют подробности, придется подождать – полугодовой отчет Pictet появится во второй половине 2014-го.

Lombard Odier, при активах в размере 15,9 миллиардов, отягчен пассивами, достигающими 15,4 миллиардов. «Сумма в полмиллиарда соответствует капиталу, инвестированному восемью компаньонами, которые несут на себе огромную ответственность», – отметили в финансовом учреждении, основанном в 1796 году. Также в Lombard Odier подчеркнули, что после смены юридического статуса «общая сумма собственных средств не претерпела изменений».

Далее

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvolkov@alpha-capita.ch

Частные банки Pictet & Cie, Lombard Odier и Mirabaud & Cie стали акционерными обществами

С первого января 2014 года три наиболее известные швейцарские частные банки Pictet, Lombard Odier и Mirabaud официально отказались от их особого юридического статуса простого коммандитного товарищества.

Они преобразовались в акционерно-коммандитные товарищества, стоящие во главе сети полностью акционерных обществ. Эти банковские группы преобразовали свои швейцарские банки в филиалы и записали в Коммерческом регистре данные своих новых швейцарских акционерных обществ.

Эти банки по-прежнему располагают собственными капиталами, достаточными для их функционирования. Так коэффициент собственного капитала для банка Pictet Cie SA и Группы Pictet, в соответствии с Базельским соглашением III превышает 16%, то есть в два раза выше, чем требует Банк международных расчетов (BRI). Такое же положение и у остальных вышеупомянутых банков.

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvolkov@alpha-capita.ch

Президент швейцарской Ассоциации частных банкиров выступил в пользу автоматического обмена банковской информацией

Президент швейцарской Ассоциации частных банкиров (SPBA) Николас Пикте призвал Федеральный совет отказаться от своей стратегии «белых денег», и вместо этого выбрать режим автоматического банковской обмена информацией, в частности с Европейским союзом (ЕС).

Подчеркивая важность решения Австрии и Люксембурга относительно того, чтобы поддерживать планы по автоматическому обмену банковской информацией на уровне ЕС, обеспечить однородную конкурентную среду и побороть уклонение от налогов, Пикте отметил, что их разворот на 180 градусов резко изменил ситуацию для Швейцарии.

Пиктет настоял на том, что автоматический обмен банковской информацией с ЕС является лучшим решением, чем стратегия белых денег Федерального совета, которую в настоящее время обсуждает парламент Швейцарии.

Учитывая, что нет никакого смысла принимать два разных решения для обеспечения налогового соответствия, и принимая во внимание тот факт, что вскоре ЕС собирается начать переговоры со Швейцарией об обмене банковской информацией, возникает явная необходимость изменить курс, подчеркнул президент SPBA. Банкирам необходимо быстро объяснить свою позицию, чтобы устранить текущую неопределенность, которая нанесет ущерб предприятиям и поставит под угрозу рабочие места в Швейцарии, добавил Пикте.

Швейцарская «стратегия белых денег» направлена на то, чтобы обеспечить соблюдение налоговой дисциплины, улаживая вопрос сохранения тайны с разумными правительственными требованиями об уплате налогов. Также стратегия обязует швейцарские банки получать декларацию от своих иностранных клиентов, которая будет подтверждать, что их активы, удерживаемые в Конфедерации, подлежали корректному налогообложению.

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com

Женевские Pictet и Lombard Odier прекратят быть частными банками

Два старейших банка Швейцарии с 1 января 2014 года поменяют статус, став закрытыми акционерными обществами.

Таикм образом два банка, которые принадлежат к числу старейших в Швейцарии, Pictet & Cie и Lombard Odier & Cie, объявили на совместной пресс-конференции в Женеве о том, что отказываются от статуса частных банков. Первый был создан в 1796 году, второй – в 1805-м. С 1 января 2014 года они изменят свою структуру, превратившись в закрытые акционерные общества с ограниченной ответственностью.

Владельцами Pictet и Lombard Odier станут две компании, которым будут принадлежать их акции. Их собственниками, в свою очередь, будут сегодняшние совладельцы банков, их по восемь с каждой стороны.

Такое решение представляет собой поворотный пункт в более чем 200-летней истории банков, в течение которой партнеры несли ответственность перед банковскими клиентами своими личными состояниями. Таким образом, частных банков в традиционном понимании этого слова в Женеве останется только два: Mirabaud & Cie и Bordier & Cie.

«Наш проект не имеет ничего общего с подготовкой к созданию открытого акционерного общества и выходу на биржу», - пояснил Патрик Одье, старший партнер Lombard Odier.

Вместе с совладельцем банка Pictet Жаком де Соссюром Патрик Одье категорически заявил журналистам, что изменения никак не связаны с давлением налоговых органов США на банковскую систему Швейцарии. В прошлом году американская сторона не расследовала деятельность банка Pictet.

Оба банка за последние годы значительно выросли и расширили свое влияние за границей. Так, в 1980 году в Pictet насчитывалось только 300 сотрудников, а сегодня их 3300 в 25 представительствах. Запланировано, что в 2013 году персонал банка увеличится еще на 100 человек. Банк управляет состояниями клиентов в размере 374 миллиардов франков. Банк Lombard Odier на конец 2012 года управлял 188 миллиардами франков клиентских денег, у него работает 24 представительства во всем мире, в них заняты порядка 2000 сотрудников.

Патрик Одье указал на постоянно растущую сложность национального и международного законодательства и подчеркнул, что традиционная швейцарская модель партнерства в частных банках во многих странах не популярна. Это может привести к осложнениям при расширении банковского бизнеса за границей. Собственные средства Pictet и Lombard Odier явно превышают установленные регламентом, поэтому клиентам не стоит опасаться потери денег.

По мнению газеты Tribune de Genève, причины изменений связаны с налогами. Совладельцы частных банков платят налоги по ставке на доходы от предпринимательской деятельности, которая в Женеве достигает 45%. Когда банки превратятся в акционерные общества, ситуация радикально изменится. Такая структура является юридическим лицом и платит налоги в размере 24% от доходов. Кроме того, налог на дивиденды составит 30%, но собственники акций, они же директора и члены генеральной ассамблеи акционеров, сами решат, выплачивать ли дивиденды или инвестировать доход в развитие банка.

Изменения должен еще одобрить федеральный банковский орган надзора Швейцарии FINMA.

Для консультаций по вопросам связанным с открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com

С 2007 по 2011 год число хайнетов в России уменьшилось на 18,1% и достигло чуть более 159,5 тысяч человек

С 2007 по 2011 год число хайнетов в России уменьшилось на 18,1% и достигло чуть более 159,5 тысяч человек, подсчитала исследовательская компания WealthInsight. При этом более 20 тыс. HNWI эмигрировали.

Общий размер состояния российских хайнетов сократился на 25%, достигнув 941 млрд долларов. Отрицательную динамику исследователи объясняют обесцениванием рубля и слабым отечественным рынком акций.

Ультрахайнетов в РФ, по данным на прошлый год, было 1293, а их совокупное состояние равнялось 481 млрд долларов. Миллиардеров в этом списке – 92. Подавляющее большинство UHNWI живет в Москве (821). Заметные доли приходятся на Санкт-Петербург (99), Екатеринбург (38), Новосибирск (31), Казань (29) и Кемерово (27).

Лидерами российского wealth management стали UBS и Credit Suisse, управляющие активами, соответственно, на 15 и 10 млрд долларов. Другие видные игроки из-за рубежа – Pictet и Goldman Sachs.

Интервью легенды Private banking Ивана Пикте

Иван Пикте является топ менеджером или следуя принятой терминологии старшим партнёром Pictet & Cie, одного из самых стабильных швейцарских банков в Европе.
Мы не инвестиционный банк, мы управляем частными активами. Швейцария была вне этого процесса, и от кризиса  не пострадала, если сравнивать, например, с Америкой, Англией или Испанией. Единственным швейцарским банком, который оказался затронут, стал UBS. США были важной частью их бизнеса. Структурированные продукты, инвестиции в недвижимость, ипотека — все это UBS, и, естественно, что они потеряли много денег. В самой Швейцарии рекапитализация банков стоила совсем немного, а ВВП 2009 г. всего на 1,5—2% ниже, чем в 2008 году. Франция, Германия, Италия и, конечно, Россия оказались в худшем положении. Так что Швейцария в очередной раз, смогла доказать стабильность своей экономики. Банковский сектор — это 12% нашего ВВП (при 6—7% в Великобритании и США и 3—4% — во Франции и Германии). С одной стороны, у нас непропорционально велика роль и доля банков, с другой — они устойчивы, очень сильны и хорошо капитализированы. И даже UBS не испытывал проблем в самой Швейцарии. В таком случае как вы оцениваете действия регуляторов и сегодняшнее поведение инвесторов? Они помогают или мешают восстановлению экономики? Нынешний кризис — сильнейший за 30 лет. Мы получили не просто очередной лопнувший пузырь в США . Последние улучшения во всех экономиках были связаны с государственной политикой стимулирования, но потребление не вернулось и не собирается возвращаться на прежние уровни, поэтому правительствам придется держать процентные ставки как можно более низкими. Однако это возвращает нас к тому, с чего начался кризис. Монетарная политика господина Гринспена привела к увлечению кэрри-трейдом. Занимайте деньги и покупайте высокодоходные активы от недвижимости до валюты. Сегодня происходит то же самое: все берут кредиты во франках, в евро, долларах, иенах в среднем под 2—3%, а потом ищут, куда бы их вложить под 4—6%, будь это ставка или дивиденды. В Японии, куда я летаю каждые два месяца, люди покупают бразильские гособлигации на миллиарды долларов. Они берут под 1,85% в иенах и получают по 6,5% в реалах. Это стадный эффект. Все пытаются вести себя одинаково, каждый японский банк, каждый брокер инвестирует в бразильские облигации. Каков здесь объем интеллектуальных усилий? Он равен нулю. Но с коммерческой точки зрения это гарантированный успех, и это путь к созданию новых пузырей. Первым, наверное, снова станет недвижимость. Причем заденет даже Швейцарию, где цены стояли на месте в течение последних пяти лет. Прискорбно, но жадность никуда не исчезала, она опять с нами. Кризис развивается по W-траектории. Мы были внизу, теперь в течение года или полутора лет будет медленное поступательное движение вверх с благоприятными условиями на рынках, а потом новый провал и разочарование в размерах прибыли. Полное восстановление займет лет пять. Ваш банк сумел не растерять своих клиентов за время кризиса. Устойчивость и надежность — важные финансовые добродетели, однако бывают случаи, когда их можно назвать отсутствием инновационности. Есть ли в вашем подходе к private banking что-то еще, помимо общешвейцарских преимуществ? Private banking сегодня рядовое явление, им занимаются повсеместно. Но Pictet воплощает собой первоначальное понимание того, что такое частное банковское обслуживание для состоятельных лиц. За нами 205 лет истории, и в этом банке я представляю уже восьмое поколение своей фамилии. К тому же мы крупнейшие в Европе управляющие активами, сейчас у нас 387 млрд долларов под администрированием, управлением и на ответственном хранении. И даже без учета своих успехов Pictet все равно не совсем обычное учреждение. Pictet один из немногих банков, где применен принцип полного партнерства. У нас семь партнеров, владеющих 100% банка. Главное, что частные активы партнеров, которые значительно превышают собственные активы банка, выступают обеспечением по всем обязательствам Pictet. Мы отвечаем за все своими деньгами, возможно, это объясняет то, почему нам удалось пережить без серьёзных потерь два кризисных года. За это время мы не потеряли ни одной копейки на структурированных продуктах и на вложениях в хедж-фонды. Почему? Просто наша команда очень чувствительна к риску, у нас выстроена надежная система, не допускающая определенного рода сделок или решений. Мы не можем не быть избирательными, когда речь заходит о продуктах или инвестициях. Причина-это наша структура. Партнеры собираются в Женеве ежедневно, а когда я или кто-нибудь в отъезде, мы устраиваем conference-call. Понимаете, я в любой момент могу потерять свое состояние, а это настраивает работу на нужный лад. Посмотрите, что происходит с банками во время кризиса. Одних наполняет деньгами государство, другие сливаются, третьи увольняют всю верхушку и берут новых людей. Они как будто в игры играют. Но если Pictet допустит малейшую ошибку, наша игра будет кончена. Это определяет наше поведение. Мы никогда и никого не поглощали. Мы не слишком активно общаемся с массмедиа, но очень дорожим своим обособленным положением. Тут даже возникает странная ситуация: мы крупный банк, работаем в 20 странах, но большинство людей о нас не слышали. 25 лет назад, когда я входил в банковский бизнес, у нас под управлением было 15 млрд долларов, сегодня — 387. А если есть такой рост, но нет рекламы и поглощений, наверное, клиенты просто получают от нас то, чего они хотят. Мы не департамент по обслуживанию VIP-клиентов в большом коммерческом банке, мы настоящий «частный банк», и разница, например, в том, что каждый из партнеров проводит как минимум половину своего рабочего дня с клиентами, а не только принимает стратегические решения. Попробуйте встретиться с представителем совета директоров или CEO какого-нибудь банка-гиганта. Ничего не получится, они живут в башнях из слоновой кости и занимаются делами планетарного масштаба. Вы предлагаете своим клиентам ответственные инвестиции. Насколько они экономически целесообразны в трудные времена? В 2006, 2007 и 2008 годах американские журналы называли нас «лучшим поставщиком решений в области ответственных инвестиций в мире», так что мы отдаем себе отчет в своих действиях. Если клиента волнует устойчивое развитие, мы предложим социально ответственные инвестиции и спросим, сколько процентов своего портфеля он хочет под них отвести. У нас самый большой в мире фонд воды — 4 млрд долларов. Мы инвестируем в технологии очистки и системы доставки. В последние два года компании этой отрасли заметно просели, поэтому наши результаты не были удовлетворительными. Но если клиент хочет вкладывать в воду или в чистую энергию, он принимает на себя риски рыночных колебаний. У этой монеты есть две стороны. Благодаря американцам, немцам, испанцам и россиянам рынок панелей для солнечной энергии страдает от перепроизводства. Цены заметно упали, и это хорошо, потому что может стимулировать спрос. Но снижается рентабельность компаний, за пару лет их акции потеряли почти половину своей стоимости. Со временем ответственных инвесторов станет только больше, однако сейчас возникают странные случаи. Я вхожу в совет пенсионного фонда ООН, который управляет 45 млрд долларов для 160 тыс. сотрудников организации. Удивительно, но он не делает никаких социально ответственных инвестиций, как будто ООН не следует собственным правилам. Сам же я верю в эту идею, но понимаю, что в краткосрочной перспективе такие инвестиции вряд ли покажутся очень привлекательными с точки зрения возврата. При этом Pictet и риск — понятия малосовместимые. Ваш банк скорее сохраняет большие состояния, чем приумножает их? Наша инвестиционная стратегия еженедельно уточняется в каких-то деталях, над этим работает целое подразделение. Вообще мы очень традиционны. У нас есть пять категорий риска, для каждой составлен свой тип портфеля, допускающий определенные вариации. Высокорисковые — это 60—65% в акциях, самая низкая степень риска — это примерно 55% в бумагах с фиксированной доходностью и 5% в золоте. После того как клиент пообщался с менеджером, стандартный портфель адаптируется под него. Обычно мы даем советы, приводим примеры, как те или иные проблемы решают семьи с такими же активами или с такими же сложностями в передаче наследства. Бывает, что у людей нет вообще никаких идей. Они просто не хотят волатильности или рассчитывают обогнать инфляцию. Или сообщают, что у них нет других доходов, а значит, им нужно 7—10% в год. Мы используем множество математических моделей, но они остаются за сценой. А прямо перед собой вы, как правило, имеете человека, который внимательно слушает, но очень мало говорит. Клиенты ведь далеко не всегда беспокоятся о деньгах, их главной заботой может быть предстоящий развод или дети, которые не желают слушаться отца. В общем, многие встречи с крупнейшими клиентами проходят отнюдь не за обсуждением инвестиций. Если вы разговариваете дважды в неделю, вам часто просто нечего сказать по делу. Вы не можете перестраивать мир каждые семь дней, зато появляется шанс говорить не только о счете, но и о структурировании капитала, вопросах наследования и всех прочих вещах, которые находятся в нашей компетенции. Вы проводите полдня с клиентами, полагаю, каждого из них можно отнести к категории UHNWI? Да, конечно. Я старший партнер и должен общаться именно с «ультрахайнетами». Например, с представителями очень богатой японской семьи я разговариваю дважды в неделю. Мы созваниваемся, даже если сказать особенно нечего, но после долгих лет работы ты становишься чуть ли не членом семьи. Так же интенсивно я общаюсь с клиентом из Саудовской Аравии. Причем для его семьи мы делаем все — присматриваем за их домами, подбираем школы для детей, определяем оптимальные структуры владения холдингами. Другими словами, мы всегда на страже, как швейцарские гвардейцы в Ватикане. На партнерах — примерно 100 крупнейших клиентов, с которыми мы работаем как family office. Мы можем обмениваться мнениями обо всем, будь то обычные портфели из акций, облигаций и наличных или искусство и private equity. Конечно, Pictet не может быть специалистом во всем. Но банк имеет доступ к лучшим мировым экспертам. Например, мы не имеем представления о рынке недвижимости в Аргентине, но если клиенту захотелось купить там большое поместье, мы знаем, кто заслуживает в этом вопросе наибольшего доверия. Каков минимальный порог вхождения в ваш банк? Это зависит от пожеланий клиента. Если ему нужен продукт в рамках стандартного инвестменеджмента, минимумом будет сумма в миллион долларов. Если требуется индивидуальный подход, эта сумма вырастет до 5—10 млн. А для тех, кому необходим сервис на уровне family office, порог входа — от 100 млн в активах. Принять кого-то меньше чем с одним миллионом долларов мы не можем. У нас просто нет на это человеческих ресурсов. В так называемой стандартной группе менеджер может вести до 200 клиентов, в категории индивидуального подхода — 30—40, UHNWI — не больше 15. Причем мы знаем всех, кто у нас обслуживается. Три раза в неделю партнеры изучают досье новых клиентов, точно так же мы получаем информацию обо всех, кто уходит, и даже почему они уходят. Портфельные менеджеры отчитываются перед нами и о тех и о других. Принято считать, что все семейные офисы более-менее похожи друг на друга. Услуга Global Custody в этой связи становится вашим конкурентным преимуществом? В организации семейного офиса есть 3-и главных направления. Первое — защита активов, этим занимаются сразу после согласования общей стратегии. В расчет принимаются разного рода риски, юридические проблемы, возможные внутрисемейные конфликты, налоги. Затем очень важный момент — распределение активов с учетом желаемой прибыли и выбор менеджеров, которые будут приводить задуманное в исполнение. То есть порядок такой: сначала стратегия, потом поиск подходящих банкиров. Если вы просто разложите свои деньги по разным банкам и сочтете, что теперь ваши риски диверсифицированы, то можете сильно обжечься. Ведь банки наверняка начнут инвестировать в одно и то же. И наконец, третье — контроль. Да, действительно, будет идеально, если вам доступна услуга Global Custody, так вы сможете в любой момент получить консолидированный отчет вне зависимости от того, сколько финансовых институтов управляют вашими средствами. Конечно, для этого кастодиан должен владеть информацией обо всех транзакциях, совершаемых вашими менеджерами. Это очень специфическая деятельность, и сегодня Pictet, возможно, лучше всех в мире способен ею заниматься. Для семьи, полагающейся сразу на пять-шесть банков (правило Pictet позволяет нам в рамках family office управлять лишь 15—20% активов), очень важно иметь хорошего консолидатора. Может быть, управляющие, чтобы дать вам результат, рискуют больше, чем им позволено? Без кастодиана вы узнаете об этом в конце квартала или не узнаете вообще, а с ним — мгновенно. Это само по себе работает как сдерживающий фактор для чересчур самостоятельных менеджеров, кроме того, существует автоматическая система, анализирующая каждое их действие. Клиенту говорят, что в этом квартале портфель принес 3%. Но как эти проценты появились? Менеджер действительно выбрал правильные акции или заработал на паре евро-доллар? Без понимания таких вещей невозможно выбрать хорошего управляющего. Если они выйдут за рамки установленных вами лимитов — например, поднимут долю акций или какой-нибудь валюты в портфеле, позволят себе серьезный leverage — ваш кастодиан сразу это увидит. Эта же система покажет вам, откуда результат. Обычно клиент видит лишь вершину айсберга. В этом квартале портфель принес 3%, но как эти проценты появились? Менеджеры действительно сумели выбрать правильные акции или потеряли на голубых фишках, а заработали на паре евро-доллар, чего вы их делать не просили? Без понимания таких вещей вы не сможете подобрать хороших управляющих или хотя бы убедиться в правильности своего выбора. В 2008 году около 12% хедж-фондов закрылись, а 70% показали убыток. Как в этой связи чувствует себя ваш департамент альтернативных инвестиций? Лучше всех. Мы ведем предельно консервативный отбор. Наша задача — управлять счетами так, чтобы не было больших колебаний, и хедж-фонды позволяют нам уменьшать волатильность, особенно в те времена, когда падают рынки ценных бумаг. Настоящая разница между хедж-фондами и другими фондами в том, что первые не регулируются или регулируется гораздо слабее. Это их преимущество, и это опасность для инвестора. Сегодня у нас примерно 12 млрд в хедж-фондах, но мы не управляем ими самостоятельно. Мы отбираем их, анализируем стратегию, постоянно их проверяем и наносим визиты. Вот почему мы не стали связываться с Мэдоффом. Наши люди приезжали к нему шесть или семь раз (личной встречи, впрочем, так и не произошло) и не смогли разобраться, на чем в реальности он делает деньги. Их доклады всегда были негативными. Каждый день через него проходило около 10% от всего объема NASDAQ, он выполнял в США огромный объем брокерских операций, и люди, которые ему верили, считали, что Мэдофф просто обыгрывает рынок. Это недостаточное основание для покупки фонда. Причем я не могу сказать, что это лишь вопрос хорошей экспертизы. В Goldman Sachs, Merrill Lynch и Lehman Brothers работало много отличных специалистов. Но в то же время они старались быть самыми передовыми и попадали в порочный круг больших денег. Структурированные продукты, ценные бумаги на основе кредитных пулов — еще шесть-семь лет назад их просто не существовало, зато когда они появились, прибыль на этом рынке была очень высокой. Что-то пошло не так — увольняйте провинившихся, нанимайте новых людей. В больших банках каждый год обновляется до 20% персонала. За пять лет вы поменяете коллектив полностью, до последнего человека. В Pictet текучка никогда не превышала 5%, из которых большинство людей просто уходят на пенсию. Банковская тайна — это важная часть бренда Швейцарии. Но сегодня далеко не все верят в ее существование. Каково ваше личное отношение к этому вопросу? Все прошлое лето я следил за тем, кто и какое давление оказывает на Швейцарию, и за тем, как мы на него реагируем. Вернее, не просто следил, а был вовлечен в этот процесс. Я председатель Женевского финансового центра и поэтому находился в составе делегации, предлагавшей правительству соглашение о двойном налогообложении с 12 европейскими государствами. Продолжения не будет, то есть с Москвой договор об обмене информацией Берн подписывать не станет, да и россияне сами этого не захотят. Но вы должны знать, что банковская тайна в Швейцарии по-прежнему защищена законом. И наше соглашение подразумевает, что информация будет выдаваться только по специальному запросу. Все прошлое лето я следил за тем, кто и какое давление оказывает на Швейцарию, и за тем, как мы на него реагируем. Вернее, не просто следил, а был вовлечен в этот процесс. Я председатель Женевского финансового центра и поэтому находился в составе делегации, предлагавшей правительству соглашение о двойном налогообложении с 12 европейскими государствами. Продолжения не будет, то есть с Москвой договор об обмене информацией Берн подписывать не станет, да и россияне сами этого не захотят. Но вы должны знать, что банковская тайна в Швейцарии по-прежнему защищена законом. И наше соглашение подразумевает, что информация будет выдаваться только по специальному запросу. Вы не можете просто потребовать выдать вам всех французов в банке. Вы должны назвать человека и предоставить доказательства того, что он систематически уклоняется от налогов, скрывая от фискальных органов крупные суммы. Банк, в свою очередь, поставит в известность клиента, а значит, у него появится возможность пойти в суд и заблокировать выдачу информации. Вообще такое соглашение между нами и Германией уже действовало в течение пяти лет. Однако немцы ни разу им не воспользовались, так что в том, что происходит, слишком много политической риторики. Власть пытается доказать избирателям, что она делает все возможное для возвращения «сбежавших» денег. Но сравните суммы, на которые государства смогут пополнить свои бюджеты при жесткой работе с налоговыми уклонистами, с теми, что им действительно нужны для покрытия долгов. Несопоставимые величины. Могу предположить, что на Швейцарию и дальше будет оказываться давление, но это ничего не изменит. 70% населения — за сохранение банковской тайны, а, как вы знаете, любой закон, любое соглашение у нас должно быть одобрено референдумом. Швейцарское «нет» может привести к торговым войнам с некоторыми странами и вызвать проблемы в экономике, но сохранит банковскую тайну. В дальнейшем нам, возможно, придется чем-то поступиться, потому что само по себе соответствие налоговым требованиям — это сильный тренд на Западе. Но конфиденциальность — одно из важнейших условий существования любого финансового центра и все это понимают. (Источник: spearsrussia.ru, 23 мая 2010 г)