КТО КОНТРОЛИРУЕТ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ШВЕЙЦАРИИ ?

С момента основания большинство акций Национального банка Швейцарии принадлежало кантонам и кантональным банкам. Теперь этой традиции пришел конец: впервые в истории частные акционеры владеют более 50 процентами акций уставного капитала банковского регулятора. Что это означает и что собирается предпринять сам Национальный банк Швейцарии ?

Мажоритарные инвесторы швейцарского национального банка массово продают акции частными инвесторам. Согласно данным швейцарской газеты Handelszeitung, с 2000 по 2018 гг. доля кантонов и кантональных банков в акционерном капитале SNB сократилась на 10,8 процентов, или, соответственно, на треть от предыдущего показателя.

ШВЕЙЦАРСКИЕ КАНТОНАЛЬНЫЕ БАНКИ СТАЛИ ОБЪЕКТОМ КРИТИКИ

Швейцарские кантональные банки - розничные банки, принадлежащие их региональным правительствам - преуспевают. Но их привилегии все чаще ставятся под сомнение.

Случай с представителем одного из двух крупных швейцарских банков довольно симптоматичен. На пресс-конференции он довольно резко высказался в отношении кантональных банков, чтобы подчеркнуть то, что он думает о существующих привилегиях кантональных банков. Он просто не мог поверить, насколько мало эти банки выплачивают в качестве дивидендов, учитывая при это то, что им не нужно фактически платить налоги, заявил он, добавив, что ему кажется невероятным, что государство и акционеры поддерживает эту политику.

Его аудитория была очень удивлена этой вспышкой. Привилегии 24 швейцарских кантональных банков, из которых 21 имеет так называемую государственную гарантию по вкладам (100% вкладов защищены), хорошо известны в стране и всегда подтверждались политическими лидерами и финансовым регулятором Швейцарии.

КАНТОНАЛЬНЫЙ БАНК ЖЕНЕВЫ РАЗВИВАЕТ FINTECH ТЕХНОЛОГИИ

Государственный кантональный банк Женевы (Banque Cantonale de Genève, BCGE), в прошлом году отметивший 200-летний юбилей, наращивает свои «цифровые» компетенции не только предлагая уже готовые IT-решения, но и расширяя существующую линейку онлайн сервисов новыми разработками.

Наступление «Цифровой» эры расставляет свои приоритеты в направлениях развития мировой банковской системы и Швейцария, как исконно банковская держава (наряду с туризмом, часами и шоколадом) не должна терять своих позиций в этой гонке технологий. Напротив, Конфедерации жизненно необходимо поддерживать международный уровень конкурентоспособности своего банковского сектора, оставаясь в числе мировых финансовых лидеров.

ШВЕЙЦАРСКИЙ ФОНД AVENIR SUISSE ВЫСТУПАЕТ ЗА ПРИВАТИЗАЦИЮ КАНТОНАЛЬНЫХ БАНКОВ

По оценкам швейцарского независимого либерального «мозгового центра» - фонда Avenir Suisse, Кантоны Швейцарии не должны в будущем иметь собственные кантональные банки (Cantonal banks) — это тормозит продвижение идеалов либеральной финансовой политики на региональном уровне. В задачи Avenir Suisse входит формирование и обоснование либеральных идей развития Швейцарии в сферах экономики, политики и общественной жизни, в рамках реализации концепции либерального развития Конфедерации.

Мнения швейцарского сообщества региональных банков и представителей региональных властей кантонов по данной инициативе диаметрально противоположны суждениям экспертов Avenir Suisse, утверждающих в своем докладе «Миф о курице, несущей золотые яйца», что прибыльность и общая полезность кантональных банков в руках государства очень сильно преувеличена.

ГЛАРНСКИЙ КАНТОНАЛЬНЫЙ БАНК ПРЕДСТАВИЛ ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ

Кантональный банк Гларуса отчитался о своей прибыли за первый квартал текущего года. В соответствии с опубликованными данными за первый квартал 2017 года чистая прибыль банка выросла на 27 %, составив 4,9 миллиона швейцарских франков. Оборот банка увеличился на 11 %и составил 16,9 миллиона франков.

Показатели говорят сами за себя — кантональный банк Гларуса улучшает свое финансовое положение. При этом 20 кварталов подряд.

Кантональный банк Гларуса уже не первый год инвестирует значительные средства в своих сотрудников. И это приносит свои плоды! Расходы на персонал – в сравнении с предыдущими отчетными периодами – тоже незначительно увеличились и составили 5,9 миллионов швейцарских франков.

Основной профиль деятельности кантонального банка – ипотека – также приносит свои плоды: прирост кредитного портфеля по данному сектору насчитывает около 70 миллионов швейцарских франков.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ В ШВЕЙЦАРИИ

Швейцарская схема страхования вкладов в Швейцарии (Еsisuisse), была создана в 2005 году. Ее нельзя назвать государственной т.к. она создана на основе других принципов, чем в других странах. Это коллективная схема которую создали сами банки путем учреждения – Еsisuisse.

Государственной схемой страхования можно считать только гарантии предоставленные законодательством 21 из 24 кантонов по гарантированному возмещению суммы вклада вкладчикам кантональных банков. Кроме того, 22 из 24 кантональных банков также являются членами и Еsisuisse таким образом их вкладчики могут получить выгоду как от участия кантональных банков в Еsisuisse так и от прямой государственной гарантии (неограниченной в размере в случае 21 кантонального банка). Таким образом вклады клиентов кантональных банков покрываются и системой Еsisuisse и государством на сумму превышающую сумму в 100.000 (неограниченной в размере т.е. полностью в случае 21 кантонального банка) с помощью государства в лице властей отдельного кантона. Повторюсь, что для иностранцев эта возможность может быть предоставлена, если иностранец сможет открыть счет в кантональном банке.

ЧИСЛО ЖАЛОБ НА ВЗЫМАЕМЫЕ ШВЕЙЦАРСКИМИ БАНКАМИ КОМИССИИ ВЫРОСЛО

В 2015 году число жалоб на вызываемые швейцарскими банками комиссии "значительно увеличилось” превысив на 10% показатели 2014 года. Об этом заявил в пятницу представитель отдела контроля цен при Министерстве экономики, образования и исследований (DEFR) Штефан Майерханс, которому по роду деятельности принадлежит титул «Господин Цена» (Monsieur Prix).

Обеспокоенность вызывают прежде всего жалобы относительно комиссий, взимаемых банками при переводе ценных бумаг и в меньшей степени в отношении платы при закрытии счета.

При этом есть основания полагать, что во многих случаях условия установленные банками являются необоснованным.

Среди нарушителей замечены все швейцарские кантональные банки, банк UBS, Credit Suisse, Райффайзен Банк, PostFinance, Bank Coop, Migros банк, Valiant.

По мнению контролирующих органов, высокие сборы могут препятствовать нормальной конкуренции, ограничивая мобильность банковских клиентов. Высказано предположение о том, что “повышенный” размер комиссионных в основном нацелен на то, чтобы препятствовать клиентам сменить банк, нежили чем на то чтобы покрыть расходы банков по обслуживанию.

Чтобы прояснить ситуацию и защитить клиентов банков, орган надзора за ценами направил обращение в Государственный секретариат по экономическим вопросам (SECO) с призывом обязать банки соблюдать честные правила игры, уважать закон и права клиентов банков.

Обращайтесь по вопросам частного банковского обслуживания (private banking), управления состоянием (wealth management) и за консультациями по вопросам защиты активов.
Благодаря многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности и путям реализации деловых и личных интересов прежде всего в Швейцарии. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

КАНТОНАЛЬНЫЙ БАНК ЦЮРИХА ОТКАЗАЛСЯ ОТ РАБОТЫ С КЛИЕНТАМИ ИЗ РОССИИ

Как стало на днях известно Кантональный банк Цюриха (ZKB) принял решение отказаться от работы с российскими клиентами. По неофициально полученной информации, причиной для такого решения послужила публикация «Панамских документов». Тем самым четвертый по величине швейцарский банк решил минимизировать свои потенциальные риски. При этом следует отметить, что банк не относил территорию стран СНГ к своим ключевым рынкам. Банк также не открывает счета для граждан Украины и Белоруссии.

Напомню, что в 2013 году Кантональный банк Цюриха привлек внимание прессы, в связи с его американскими клиентами. Тогда банк был исключен из американской программы по урегулированию налоговых разногласий. Однако это не означает, что ему удалось избежать штрафных санкций за «оказание помощи» американским клиентам в уклонении от уплаты налогов.
Кантональные Швейцарские банки, это по сути государственные банки основными акционерами которых являются кантоны Швейцарии.

КАКИЕ ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ ВЫДЕРЖАТ ШТОРМ

С начала текущего года акции крупных швейцарских и европейских банков стали дешевле в среднем на 18%, хотя рынок упал только на 10%. Таким образом, акции банков, в числе которых — итальянский UniCredit, немецкий Deutsche Bank и швейцарские UBS и Credit Suisse, опустились до уровня 2008 года. Такую цену кредитным учреждениям пришлось заплатить за плохие финансовые результаты, изменения в руководстве, кардинальные повороты стратегий развития, скандалы и штрафы. Ввиду указанных причин инвесторы ожидали этого, но что акции упадут до таких низких отметок никто не ожидал. В противоположность этому, акции некоторых региональных и кантональных швейцарских банков выросли на фондовом рынке - кто они?

Следует отметить, что не только швейцарские банки потеряли десятки миллиардов рыночной капитализации, Европа бросила инвесторы акции банков вслепую на рынке. Инвесторы обеспокоены тем, что банковский сектор может быть слабой капитализацией и задохнется под проблемные кредиты. Это вряд ли случится даже по отношению к UBS и Credit Suisse.

Швейцарские кантональные банки одни из самых надежных банков Швейцарии

Кантональные Швейцарские банки, это банки основными акционерами которых являются кантоны Швейцарии.

В Швейцарии существуют 24 кантональных банка. Каждый из них – независимое банковское учреждение, носящее государственный характер. Кантоны контролируют эти банки либо как собственники всего капитала или же в качестве мажоритарного акционера.

Самый молодой кантональный банк был учрежден в кантоне Юра в 1978 году, то есть одновременно с созданием самого кантона. Остальные кантональные банки, или их предки, возникали в течение второй половины 19-го века. Самый известный, это Кантональный банк Цюриха - самый надежный банк в мире на сегодняшний день. Также известен кантональный банк Женевы, это самый старый банк, акции которого торгуются на бирже, он основан в 1816 году.

Основная миссия кантональных банков заключается в поддержке и защите локальной экономики кантона посредством предоставления доступных кредитов, в поддержке рынка ипотечного кредитования, в умножении и сохранении личных накоплений граждан путем предложения им надежных (а значит - консервативных) вариантов размещения средств.

Практически все кантональные банки Швейцарии имеют то, о чем другие банки могут только мечтать – а именно, неограниченную гарантию государства. Исключение составляют только банки кантонов Женева и Во (они имеют частичную гарантию), а также банк кантона Берн, у которого нет гарантий. Вкладчики же всех остальных кантональных банков гарантированно получат 100-процентное возмещение своих убытков от государства (кантона) в случае банкротства соответствующего финансового института. Таким образом швейцарские кантональные банки одни из самых надежных банков не только в Швейцарии но и в мире.

Другой плюс банков, это разветвленная сеть банкоматов, их более 1600 по всей Швейцарии. Клиент может снимать наличные франки в любом из них бесплатно!

С балансом на конец 2014 года в общей сложности в размере 562 млрд франков кантональные банки занимают порядка 30% всего банковского сектора в Швейцарии.

Как правило, иностранным клиентам очень сложно открыть счет в кантональных банках, так как они в основном ведут локальный бизнес, но возможны исключения для состоятельных клиентов с хорошей деловой репутацией.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

Кантональный банк Базеля урегулировал налоговый спор с Германией

Кантональный банк Базеля сообщил что он достиг соглашения в властями Германии, в соответствии с которым обе стороны завершают существовавший между ними налоговый спор. По условиям сделки, Банк должен будет выплатить Германии в качестве штрафа 38,6 миллионов евро. Немецкие налоговые органы, в свою очередь, отказываются от каких-либо претензий к банку или его сотрудникам. Ранее власти Германии обвинили Кантональный банк Базеля обвинялся в содействии состоятельным немцам в уклонении от уплаты налогов.

Кантональный банк Базеля подчёркивает, что урегулирование налогового спора с Германией является «последним шагом» на пути к полной реализации «стратегии белых денег».

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания (private banking), управления состоянием (wealth management) и за консультациями по вопросам защиты активов.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: vvaleriy@me.com

Агентство S&P понизило кредитный рейтинг пяти швейцарских кантональных банков

Агентство Standard & Poor’s (S&P) понизило кредитный рейтинг пяти кантональных банков Швейцарии. Речь идёт о кантональных банках Аргау, Базеля-Ланд, Граубюндена, Люцерна и Швица, рейтинг которых, начиная с сегодняшнего дня, находится на уровне «aa–» (по сравнению с рейтингом до понижения «a+»).

Решение S&P снизить кредитный рейтинг пяти кантональных банков, которые – в основном – ориентированы на внутренний финансовый рынок*, отражает негативную динамику на рынке недвижимости Швейцарии. По мнению аналитиков агентства, в Швейцарии наблюдается «большой риск коррекции цен на недвижимость», что ставит кантональные банки перед возможной проблемой ухудшения их кредитных портфелей по ипотеке.

Помимо кантональных банков, агентство S&P понизило рейтинг и Мигро-банка (Migros-Bank) – с «a» на «a–». Прогноз по банку остаётся стабильным.

Несмотря на решение агентства S&P, кантональные банки Швейцарии по-прежнему располагают очень высоким рейтингом. В международном масштабе кантональные банки в среднем оцениваются лучше кредитных учреждений стран ЕС; и – в абсолютном значении – несравнимо лучше, чем банки стран СНГ.

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com
Мы помогаем решать любые дела разной степени сложности, которые связанны с финансами. Мы помогаем избежать фатальных ошибок в решении всего что связано с финансами, ведения бизнеса и личных интересов. Мы можем предложить услуги связанные с переводом активов из СНГ за пределы юрисдикции клиента с зачислением активов на его счет в швейцарском банке (или в другом, указанном клиентом банке).
Вы также можете связаться со мной: Skype volkov71

Как живут сегодня швейцарские кантональные банки?

Что отличает сегодня работу швейцарских кантональных банков? Об этом рассказал директор кантонального банка Невшателя Жан-Ноэль Дюк.

В трудный период, который переживают сейчас банки, кантональный банк Невшателя (BCN) концентрирует основное внимание на экономике кантона, и, как следствие, его деятельность составляет около 50% местного рынка.

Нынешний глава BCN в прошлом – руководитель кантонального отделения UBS и Credit Suisse, что делает его экспертом в экономических хитросплетениях этой части страны. Занимая директорское кресло BCN с конца 2004 года, Жан-Ноэль Дюк отметил в интервью журналу La Banque Suisse, что кантональные банки в сравнении с частными гигантами занимают доминирующее положение, «так как мы владеем 47% рынка в кантоне Невшатель на уровне ипотечных кредитов, а также на нашу долю приходится 47% вкладов. Если говорить отдельно о малых и средних предприятиях, то наша «доля» даже превышает 50%. За последние восемь лет мы сильно расширили свое присутствие, в основном за счет двух больших банков – UBS и Credit Suisse, на долю которых сегодня в целом приходится только 35%».

Далее

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvolkov@alpha-capita.ch

Вынужденные слуги американского фиска

Продолжая тему швейцарских кантональных банков и развитие их отношений с американскими клиентами привожу очередную статью портала swissinfo на эту тему.

Налоговый конфликт с США весьма негативно отразился и на швейцарских банках, никогда не имевших никаких дел с американскими клиентами и даже в страшном сне не намеревавшихся помогать им уходить от уплаты налогов. Об этом свидетельствует опрос, проведенный порталом swissinfo.ch среди всех 24-х кантональных банков Швейцарии.

В начале июля парламент Конфедерации провалил представленный правительством Швейцарии так называемый «Lex USA», проект закона, который позволил бы швейцарским банкам самостоятельно предоставлять американским властям запрошенные ими банковские данные клиентов, не нарушая при этом швейцарского законодательства.
 
Теперь Федеральный совет предложил еще один вариант решения возникших у Швейцарии в отношениях с США налоговых проблем. Каждый банк должен будет получать у правительства специальное разрешение на то, чтобы передать банковскую информацию за океан и принять участие в предложенной правительством Соединенных Штатов программе «банковской амнистии».
 

Большой куш?

В последнее время все чаще в обществе Швейцарии возникает вопрос, как могло случиться так, что кантональные банки Швейцарии, созданные в 19-м веке вроде бы исключительно с целью поддержки локальной экономики, оказались вдруг под прицелом американских налоговых органов? Почему многим из них светит перспектива крупных штрафов и даже банкротства?
 
Профессор кафедры экономики Университета г. Невшатель Оливье Кревуазье подчеркивает, что поворотным пунктом здесь стала демонополизация финансового сектора Швейцарии, проведенная в 1990-х гг. в фарватере дерегулирования банковской сферы в англосаксонском мире.
 
«Некоторые из крупных кантональных банков начали активно действовать на международных финансовых рынках, где им, порой, удавалось добиваться серьезных прибылей. В период между 1992 и 2007 гг. такой банк вполне мог увеличить степень своей капитализации в девять раз без всякого для себя риска!»
 
«Роль посредника, которую традиционно выполняет банкир, аккумулируя частные сбережения и предоставляя кредиты в своем регионе, практически сошла в тот же период времени на нет по причине того, что многие крупные предприятия были, в ходе процесса глобализации экономики, приобретены крупными международными промышленными группами и концернами», – указывает О. Кревуазье.
 
Что касается традиционного ипотечного рынка, на котором региональные банки обычно зарабатывали от 75 до 90% своего дохода, то для многих банков он просто перестал быть интересным. «Они столкнулись с соблазном быстрой и, как им казалось, гарантированной прибыли в результате игры на глобальном финансовом рынке, потому они и отвернулись от ипотечного бизнеса», – резюмирует ученый.

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvolkov@alpha-capita.ch

Скромные флагманы в море финансов

Кантональные банки не столь заметны на фоне ведущих финансовых институтов Конфедерации. Тем не менее, недавно два из них попали в поле зрения США из-за того, что они, якобы, оказывали своим американским клиентам помощь в деле уклонения от уплаты налогов. Некоторые уже предлагают лишить их за это главного преимущества – государственных гарантий.
«Свежие деньги для повышения капитализации, целевые рынки за рубежом, частный банкинг для сверхбогатых, бонусная программа для руководства и эффективность - для всех остальных. „Кантональный банк Цюриха“ („ZKB“) делает все, чтобы стать по-настоящему большим банком».

Так одной фразой в январе этого года газета «Neue Zürcher Zeitung» обрисовала амбиции самого крупного из кантональных банков Швейцарии. Сегодня это описание слегка устарело, особенно, если учитывать актуальные события.
А все дело в том, что кантональные банки Цюриха и Базеля оказались с недавних пор среди двенадцати финансовых учреждений Швейцарии, против которых Федеральный департамент юстиции США открыл следствие по обвинению в помощи, которую эти банки оказывали, якобы, своим клиентам из Америки с целью уклониться от уплаты налогов.

Есть здесь и отягчающие обстоятельства, в частности, тот факт, что значительная часть противоправных деяний, ставших поводом к открытию соответствующих уголовных дел, имела место уже после 2009-го года и после рекордного штрафа, который банк «UBS» должен был выплатить в США за подобную практику.

Говоря простым языком, кантональные банки все поняли, но выводов соответствующих не сделали, надеясь, что «пронесет». Неслучайно на протяжении многих месяцев ходили слухи о том, что в сфере внимания американских властей могут оказаться и кантональные банки.

Кантональные банки Швейцарии

В Швейцарии существуют 24 кантональных банка. Каждый из них – независимое банковское учреждение, носящее государственный характер. Кантоны контролируют эти банки либо как собственники всего капитала или же в качестве мажоритарного акционера.
 
Самый молодой кантональный банк был учрежден в кантоне Юра в 1978 году, то есть одновременно с созданием самого кантона. Остальные кантональные банки, или их предки, возникали в течение второй половины 19-го века.
 
С балансом в общей сложности в размере 400 млрд франков кантональные банки занимают порядка 30% всего банковского сектора в Швейцарии. Эти финансовые институты очень неоднородны. Так, баланс «Кантонального банка Цюриха» в 75 раз выше, чем у «Кантонального банка кантона Ури».
 
Кантоны Аппенцель-Внешний и Золотурн — единственные кантоны, где нет кантональных банков.
Если верить статье, опубликованной в мае этого года в издании «Vie économique» двумя экспертами швейцарского «Государственного секретариата по делам экономики» («SECO), то окажется, что кантональные банки не играют ведущей роли в финансировании региональных промышленных предприятий.
 
«Деятельность региональных банков, сберегательных касс и, в незначительной мере, кантональных банков, сосредотачивается почти исключительно в области ипотечного кредитования», — указали Кристиан Буш (Christian Busch) и Кристиан Випф (Christian Wipf).
 
Основная миссия кантональных банков заключается в поддержке и защите локальной экономики посредством предоставления доступных кредитов, в поддержке рынка ипотечного кредитования, в умножении и сохранении личных накоплений граждан путем предложения им надежных (а значит - консервативных) вариантов размещения средств.

Недавнее исследование, проведенное «Центром исследования промышленной конъюнктуры» («KOF») при «Высшей технической школе» («ETH») Цюриха, также подтвердило, что основным источником финансирования экономики в Швейцарии остаются крупные банки федерального уровня, а вовсе не кантональные банки.

Для консультаций по вопросам связанным с управлением активами в Швейцарии, открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvolkov@alpha-capita.ch