По оценкам швейцарского независимого либерального «мозгового центра» - фонда Avenir Suisse, Кантоны Швейцарии не должны в будущем иметь собственные кантональные банки (Cantonal banks) — это тормозит продвижение идеалов либеральной финансовой политики на региональном уровне. В задачи Avenir Suisse входит формирование и обоснование либеральных идей развития Швейцарии в сферах экономики, политики и общественной жизни, в рамках реализации концепции либерального развития Конфедерации.
Мнения швейцарского сообщества региональных банков и представителей региональных властей кантонов по данной инициативе диаметрально противоположны суждениям экспертов Avenir Suisse, утверждающих в своем докладе «Миф о курице, несущей золотые яйца», что прибыльность и общая полезность кантональных банков в руках государства очень сильно преувеличена.
Концепция доклада Avenir Suisse основывается на 3-х основных тезисах:
Во-первых, основываясь на анализе данных кризисов начала и конца прошлого века было выдвинуто суждение о том, что финансовые гарантии государства по вкладам, могут спровоцировать побочные эффекты в виде пренебрежения кантональными банками использования механизмов рефинансирования денег вкладчиков, отдавая предпочтение более выгодным займам на межбанковском финансовом рынке или рынке облигаций, а также стимулировать сознательную (или даже бессознательную) склонность кантональных банков к использованию более рисковых инструментов.
Во-вторых, по мнению Avenir Suisse, федеральная финансовая поддержка региональных экономик значительно превысила уровень, необходимый для финансирования социальных обязательств и осуществления эффективной поддержки региональной экономики, без участия кантональных банков.
И в-третьих, Кантоны не смогут обеспечить расходы по предоставленным государственным гарантиям, при реализации угрозы банкротства кантональных банков, из-за того, что еще в 2014 году общий объем активов кантональных банков, составляющий порядка 521 млрд. CHF превысил совокупный бюджет кантонов-учредителей на 86 млрд. CHF, и этот разрыв с тех пор только увеличивается.
Вследствие этих соображений кантоны должны как можно скорее устраниться от какого-либо участия в системе кантональных банков.
Этот доклад вызвал откровенное недоумение и жаркую полемику со стороны участников кантональной банковской среды. Среди основных контраргументов, противостоящих докладу Avenir Suisse, со стороны банковского сообщества и региональных властей, звучат следующие:
- влияние государственных гарантий на реальные банковские процессы сильно переоценено, нивелируя такие основные мотивы банковской деятельности, как ликвидность активов, маржинальность бизнеса и клиентская политика;
- через 24 кантональных банка финансируется более трети потребностей швейцарских компаний (для системы кантональных банков работает принцип «to big to fail»), в том числе, существенная часть за счет средств вкладчиков, обеспечивая равномерность распределения доступности финансовых услуг, особенно для кредитования в сферах малого и среднего бизнеса (МСП), спорта, культуры и искусства, о чем свидетельствуют более 3,8 млн. CHF средств, выданных кантональными банками только за последний год;
- в ряде мест, кантональные банки являются центром экономического развития территории (градообразующей организацией населённого пункта);
- кантональные банки играют важную роль в соблюдении здоровой конкуренции, подчиняясь тем же правилам, что и другие банки, работающие в Швейцарии, не исключая государственный мониторинг Управления надзора за операциями финансового рынка Швейцарии (FINMA);
- при составлении доклада Avenir Suisse не приняли к учету тот факт, что Швейцария состоит не только из городских районов, обладающих высоким потенциалом, концентрацией населения и значительной добавленной стоимостью. Напротив, значительная часть экономики все еще находится «за городом» - в кантонах с невысокой маржинальностью проектов, где сотрудники кантональных банков знают рынок и особенности каждого региона, будучи погружены во все процессы региональной экономики, а непосредственное пребывание центра принятия решений в кантоне позволяет более оперативно реагировать на изменение конъюнктуры рынка и разрабатывать финансовые продукты и стратегии «заточенные» под регион пребывания;
- еще одним допущением, при написании доклада фонд Avenir Suisse рассматривал полную потерю активов при банкротстве кантональных банков, что крайне маловероятно, поскольку в среднем кредитном портфеле кантональных банков до 62% составляют обеспеченные ипотечные кредиты;
- консервативная модель организации деятельности кантональных банков, с ориентацией на традиционные области внутреннего рынка и поддержание высоких значений коэффициента капитализации, продемонстрировала большую устойчивость к современным кризисам, в том числе в 2007-2008 годах, в отличие от того же UBS, который просто не пережил бы этот кризис без поддержки Правительства и Национального банка Швейцарии (SNB);
- в Соответствии с требованиями SNB, общими для всех швейцарских банков, кантональных банков имеют достаточный уровень отказоустойчивости; гарантии Государства не увеличивает склонность кантональных банков к риску, поскольку, как и другие банки, применяют пруденциальную политику управления активами;
- участие Государства в системе кантональных банков позволяет, не только получить дополнительный источник дохода бюджета, но и поддерживать принятие решений в регионе, координируя финансовую политику банковских учреждений и социально-экономическую политику кантональных властей.
Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch
Комментариев нет:
Отправить комментарий