Швейцарские кантональные банки - розничные банки, принадлежащие их региональным правительствам - преуспевают. Но их привилегии все чаще ставятся под сомнение.
Случай с представителем одного из двух крупных швейцарских банков довольно симптоматичен. На пресс-конференции он довольно резко высказался в отношении кантональных банков, чтобы подчеркнуть то, что он думает о существующих привилегиях кантональных банков. Он просто не мог поверить, насколько мало эти банки выплачивают в качестве дивидендов, учитывая при это то, что им не нужно фактически платить налоги, заявил он, добавив, что ему кажется невероятным, что государство и акционеры поддерживает эту политику.
Его аудитория была очень удивлена этой вспышкой. Привилегии 24 швейцарских кантональных банков, из которых 21 имеет так называемую государственную гарантию по вкладам (100% вкладов защищены), хорошо известны в стране и всегда подтверждались политическими лидерами и финансовым регулятором Швейцарии.
Собираются ли основные представители крупных и частных банков объединить свои силы против интересов кантональных банков? Ассоциация швейцарских кантональных банков не слишком обеспокоена этой перспективой. «Возражения против статуса кантональных банков не новы», - сказал ее представитель. Политическая поддержка кантональных банков остается стабильной, добавил он, показывая, что государственная гарантия и выплаченная за нее компенсация остаются хорошо сбалансированными. Таким образом, существующие гарантии не стоит рассматривать как антиконкурентные по своему характеру. Тем не менее, такое расслабленное отношение Ассоциации к данному вопросу может скоро быть проверено.
Рамочное соглашение между Швейцарией и ЕС, которое в настоящее время находится на рассмотрении в Швейцарии, испытывает трудности с получением достаточной поддержки, не в последнюю очередь со стороны правительств кантонов, которые являются влиятельными игроками в швейцарской политике. Они обеспокоены тем, что сделка даст ЕС возможность влиять на кантональные налоговые режимы или их способность владеть долями в компаниях. Кантональные банки могут быть лучшим примером в этом случае: ЕС в основном выступает против государственной помощи в финансовом секторе.
На многие вопросы еще предстоит ответить, и кантональная банковская ассоциация ссылается на существующие неопределенности, связанные с данным рамочным соглашением. «Ассоциация в настоящее время оценивает возможные последствия», - сказано в сообщении Ассоциации.
Обращает на себя внимание недавнее решение в Лихтенштейне, который имеет очень тесные связи со Швейцарией, а также использует франк в качестве своей валюты, внимательно изучался в швейцарских залах заседаний. Парламент крошечного княжества снял государственную гарантию Лихтенштейнского Ландесбанка (LLB).
Летом прошлого года правительство «Ländle» под руководством главы правительства Адриана Хаслера потребовало отмены государственной гарантии вкладов, что официально объяснено истечением срока действия соглашения между Лихтенштейном и Liechtensteinische Landesbank.
Таким образом, в ближайшем будущем государство больше не будет нести ответственность перед вкладчиками банка, а также перед держателями среднесрочных облигаций Liechtensteinische Landesbank. Несомненно, данное решение было с восторгом принято в ЕС, так по мнению политиков, это снизит недобросовестную конкуренцию внутри региона. Напомним, Лихтенштейн не является членом ЕС, но является членом договора о свободной торговле в Европе и может свободно предлагать финансовые услуги на территории всего Евросоюза без получения дополнительной лицензии. К примеру Швейцария, этого делать не может, каждому банковскому институт для того чтобы предлагать финансовые услуги в ЕС нужно получить там банковскую лицензию и открыть отдельное учреждение.
Это был акт упреждающего послушания: гарантия должна была истечь в 2020 году. Европейское экономическое пространство и Европейская ассоциация свободной торговли - Лихтенштейн является членом обоих органов - не приняли бы продление гарантии.
Другое решение с далеко идущими последствиями также поставило вопрос в отношении государственных гарантий по вкладам в центр внимания. Федеральное правительство Швейцарии в сентябре уступило и приняло запрос от банка Postfinance, банковского подразделения Swiss Post, на право начать выдачу кредитов. Причиной изменения мнения стали стойкие низкие процентные ставки, которые делают розничный банковский бизнес еще более жестким.
Теперь правительству придется изменить закон, регулирующий деятельность швейцарской почтовой службы и ее услуги. Планы могут, однако, также достичь гораздо большего и включать частичное IPO и приватизацию Postfinance.
Кантональные банки остались очень недовольны данными планами, позволившим появиться еще одному поддерживаемому государством гиганту, а другие жаловались на государственную гарантию по вкладам. Томас Готштайн, глава швейцарского банка Credit Suisse, не видит большой проблемы, если Postfinance будет приватизирован. «Меня меньше беспокоит другая модель банковского бизнеса, а именно кантональные банки с государственной гарантией по вкладам», - сказал он «Aargauer Zeitung» осенью 2018 года.
Одной из причин, по которой так много суеты по поводу правила о государственной гарантии в отношении вкладов, является относительный успех кантональных банков. По сути государственные кантональные банки в основном опубликовали отличные результаты за прошлый год. Им удалось расширить бизнес, а также привлечь новые деньги, которые увеличили комиссионный доход. Полученная ими прибыль поможет быть в дальнейшем реинвестирована в их цифровую трансформацию.
У крупных и частных банков, напротив, был в целом более трудный год. Этим так же можно объяснить их множественные заявления о том, что кантональным банкам на самом деле не нужна государственная гарантия для процветания.
Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch
Комментариев нет:
Отправить комментарий