ШВЕЙЦАРИЯ ГОТОВИТ ЗАКОНОДАТЕЛЬНУЮ БАЗУ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТ

Федеральный совет Швейцарии объявил о том, что сейчас готовится к реализации ряд законодательных актов, направленных на определение статуса цифровых валют и регулирование финтех-рынка в Конфедерации.

Законодательные инициативы будут включать ряд положений по созданию благоприятной среды для существования и развития стартапов. Предусматривается, что компании с оборотом до $1 млн. будут освобождены от лицензирования деятельности, а также на них не будут действовать правовые нормы о защите депозитов.

Сообщается, что Федеральный совет будет продолжать следить за развитием ситуации на рынке криптовалют и цифровых технологий, а также проводить разъяснительные работы по определению правового статуса виртуальных валют. Однако в настоящее время сведения о том, как будет регулироваться обращение цифровых валют, пока отсутствуют.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

ВИРТУАЛЬНАЯ ПРОГУЛКА ПО ШВЕЙЦАРСКИМ БАНКАМ

Швейцарский банковский сектор идет в ногу со временем, активно внедряя новейшие цифровые технологии. Женевский банкир Оливье Колломбен планирует запустить в апреле этого года платформу «Planet of finance 3D», благодаря которой клиенты смогут получать консультации в любое время суток, не выходя из дома.

«Planet of finance 3D» позволит пользователям гулять по виртуальной «ярмарке» на экране компьютера, где расположены отделения различных банков, беседовать с менеджерами (напоминающими персонажей компьютерных игр), оставлять им свои цифровые визитные карточки.

Кроме описанных возможностей, посетители платформы смогут присутствовать на конференциях и обмениваться информацией. Виртуальная форма общения с клиентами привлекла внимание таких банков, как Bordier & Cie, CFM Indosuez Wealth Management, IG-Bank, IRISOS SA, Lombard Odier, Union Bancaire Privée, а также управляющей компании Notz Stucki. Платформа выгодна для финансовых учреждений тем, что позволяет сократить расходы на привлечение новых клиентов и легко преодолеть географические преграды.

Далее

Federal Council wishes to allow for innovative forms of financial services

Bern, 20.04.2016 - During its meeting today, the Federal Council instructed the Federal Department of Finance (FDF) to examine the need for regulatory action in the innovative financial technology (fintech) area. At the same time, it reiterated that the existing statutory provisions for the authorisation-exempt processing of financial transactions apply also for fintech firms' services.

Innovation is not only an important factor in the competition between companies; it is also a significant locational advantage for the financial centre. Consequently, the Federal Council has decided that market access should be made easier for new, innovative financial technologies. In particular, this means that barriers to market entry that exist for fintech firms because of the current financial market regulation will be removed.

The fintech sector is very diverse. In short, the sector's services can be divided up into the following main areas: crowdfunding, payment transactions, blockchain technology, virtual currencies, comparison and information portals, investment advice and asset management. Many fintech business models are based on third-party funds being accepted on a commercial basis. Consequently, they generally come under the scope of the Banking Act (BankA) and require corresponding authorisation from FINMA.

The BankA is tailored to business models that can carry a high level of potential risk from a stability and client protection perspective. Accordingly, the authorisation granting requirements are high. Such requirements appear to be inappropriate for fintech firms, as they offer services outside of banks' typical core business area. Therefore, ways are to be sought for completely exempting new, innovative companies from banking legislation based on their risk potential or else for making the authorisation granting requirements commensurate.

Simplifications for fintech firms

Against this backdrop, an independent authorisation category, targeted exemptions from banking legislation and fixed-term simplifications for fintech companies are to be examined in particular. This could facilitate the activity of providers in the areas of virtual currencies, payment systems, digital asset management applications and crowdfunding platforms. The Federal Council has instructed the FDF to conduct a corresponding review and prepare possible concepts. The results should be available by autumn 2016.

Exception for forwarding accounts

At the same time, the Federal Council indicated that fintech firms can come under the exception set out in Article 5 paragraph 3 letter c of the Banking Ordinance and are exempt from the scope of the Banking Act if they accept third-party funds solely for the purpose of forwarding them or paying interest and the processing (forwarding to a predefined beneficiary or transfer back to investors) is determined beforehand. This is regularly the case for crowdfunding platforms.

КАК РАБОТАЕТ ОТКРЫТИЕ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ШВЕЙЦАРИИ ОНЛАЙН ?

Вчера я сообщил от том, что в Швейцарии стало доступным открытие банковского счета через интернет. Банк UBS решил стать первым швейцарским банком, который буквально на следующий день после «зеленого света» со стороны швейцарского финансового регулятор - FINMA начал предлагать своим клиентам возможность открыть счет в онлайн формате. Теперь нет нужды непосредственно приходить в банк — желающим просто необходимо скачать и установить специально разработанное приложение для смартфонов под названием «UBS Kontoeröffnung Online».

Особенность процедуры открытия счета через смартфон заключается в том, что идентификация клиента происходит непосредственно с помощью видеосвязи с сотрудником банка UBS.

Пока данная услуга доступна только для граждан Швейцарии старше 15 лет – свою личность они могут подтвердить в ходе видео-звонка, а договор на открытие счета получат по электронной почте. Затем документы нужно распечатать и послать в банк обычной почтой – согласно швейцарскому законодательству, только так можно получить кредитную карту, которая обычно входит в базовый пакет услуг.

Таким образом, открыть счет в UBS онлайн, связавшись с оператором по видео, можно с 8 утра до 10 вечера в будни и с 9 утра до 5 вечера по субботам.

Для иностранцев по-прежнему действует требование личной явки в банк.

Вслед за UBS о введении услуги открытия счета через интернет задумались и другие банки Швейцарии. Например, пресс-секретарь швейцарского банка Valiant заявил, что им необходимо еще несколько недель, чтобы запустить систему открытия счета онлайн в массовое использование. Главной причиной для такой задержки является желание банка сделать процедуру открытия банковского счета полностью цифровой: клиенту не надо будет распечатывать и подписывать договорную документацию, что существенно сэкономит время.

В свою очередь, такие крупные швейцарские банки как Raiffeisen и Credit Suisse, также начали разработку своих программ для открытия счета через интернет. Представители обоих банков уверяют, что запуск сервиса произойдет уже летом 2016 года. Credit Suisse утверждает, что массовое использование специального приложения для смартфонов позволит вывести процедуру открытия банковского счета на новый уровень и навсегда забыть про «ненужные бумажки».

Кантональные банки Цюриха и Во также рассматривают возможность введения программы открытия счета онлайн.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch

ШВЕЙЦАРСКИЕ БАНКИ НАЧИНАЮТ ОТКРЫВАТЬ СЧЕТА ПО ИНТЕРНЕТУ

UBS стал первым банком Конфедерации, воспользовавшимся разрешением идентифицировать клиента по видео и в режиме онлайн, вступившим в силу на прошлой неделе.

C 18 марта достижения в области FinTech – технологий, связанных с предоставлением финансовых услуг, – стали более доступны для жителей Швейцарии. В этот день вступил в силу новый циркуляр Федеральной администрации по контролю за финансовыми рынками (FINMA), позволяющий финансовым посредникам устанавливать отношения с новым клиентом во время видеоконференции, приравнивая такой способ интервью к личной встрече с банковским клерком, или на основании ранее установленных отношений с другим финансово-кредитным учреждением Конфедерации. Это означает, что теперь можно открыть счет в швейцарском банке, не выходя из дома.

Далее

FINMA reduces obstacles to FinTech

The Swiss Financial Market Supervisory Authority FINMA has published a new circular facilitating video and online client identification. In addition to removing a number of unnecessary obstacles from its regulations, FINMA also supports the introduction of a new licensing category for financial innovators and a licence exempt area for start-up companies.

An increasing number of financial intermediaries interact with their clients via the internet and mobile devices. In this context, FINMA’s new circular on video and online identification (FINMA Circ. 2016/7), which comes into force on 18 March 2016, sets out the anti-money laundering due diligence requirements for digital business.

Digital client identification now possible

A key aspect of FINMA’s new rules is the establishment of business relationships (onboarding) via digital channels. Subject to compliance with certain requirements, financial intermediaries can onboard clients by means of video transmission, putting this form of identification on a par with in-person identification. As other forms of online identification, apart from video identification, are also permitted, the circular covers a range of methods of onboarding via digital channels.

Technology neutrality requires only minor regulatory adjustments

FINMA regards innovation as key to the competitiveness of Switzerland’s financial centre, but adopts an essentially neutral approach to certain business models and technologies. It therefore reviewed whether specific provisions in its ordinances and circulars disadvantaged some technologies and concluded that very few such obstacles existed. The new video and online identification circular is an important step towards eliminating them. The written client identification requirement for certain contracts contained in the “Guidelines on asset management” circular (FINMA Circ. 2009/01) is being removed to make the regulations fully technology-neutral.

FINMA supports new licensing category and sandbox

FINMA further supports the introduction of a new licensing category for financial innovators and a licence exempt area (sandbox). This licensing category would be for business models which carry out some banking activities, but with limited acceptance of client assets and no lending activity. Because the risks are lower and the scope of business limited, the licensing requirements would be less extensive than for a banking licence. For example, financial services providers who do not accept more than CHF 50 million in deposits could apply for this type of financial innovators’ licence provided they hold 5% of the deposits and at least CHF 300,000 capital as collateral. The issuance of such licences would lower the entry threshold for providers of payment systems, applications for managing assets digitally and crowdfunding platforms. A fully licence-exempt environment would be conceivable, particularly for start-up companies, up to a deposit threshold of CHF 200,000 and irrespective of the number of depositors. FINMA is currently discussing a range of ideas with the banking sector and the competent authorities.

Regulatory guidance can be found in a section of FINMA’s website devoted to FinTech. In addition, a central email address, fintech@finma.ch, has also been created for FinTech companies.

Swiss Arch Rivals UBS and CS Support Fintech Program

The Swiss financial services community has finally agreed on a program designed to help fintech startups establish their business in Switzerland. The initiative has even gathered the support of arch rivals UBS and Credit Suisse.

A string of Switzerland's most powerful financial services companies has joined hands to make the country a hub for fintech companies, Credit Suisse (CS) said in a statement yesterday. The two biggest banks have launched a program called 'Kickstart Accelerator', together with Swiss Life, Ernst & Young (EY) as well as Swisscom, the country's biggest telecommunications company.

The five companies used Hanover's Cebit IT exhibition to present the program aimed at helping fintech startups to start their business in Switzerland.

The first leg of the program is due to start in the summer and aims at developing promising business ideas in Zurich, CS said in the statement. It is mainly focused on wealth management, digital identity and blockchain, for which Switzerland offers location advantages.

The main step forward is the merging of forces of the big players in Switzerland. The program has partnership agreements with the two interest organizations, Swiss Finance Startups (SFS) and Swiss Finance and Technology Association (Swiss FinteCH), as well as numerous exponents of the industry, foremost of course the five companies who are the driving forces behind the initiative.

Whether the going together of the bluechip companies will yield the expected benefits is yet to be seen – Switzerland is lagging other financial services hubs.