FAQ ПО ШВЕЙЦАРСКИМ БАНКАМ

КАК ПРОЙТИ ПРОВЕРКУ (DUE DILIGENCE) В ШВЕЙЦАРСКОМ БАНКЕ ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТА

Если Вы планируете открыть банковский счет в швейцарском банке то прежде, чем идти в банк на встречу с банкирами, необходимо понять: готовы ли вы к этому шагу и примет ли вас банк? Необходимо очень внимательно и аккуратно подойти к этому и подготовиться к процедуре проверки Вас как потенциального клиента, иначе вы потратите время и ничего не получите взамен.
Зачем нужна предварительная проверка клиента в банке? Это связано с тем, что банк обязан соблюдать процедуры «Знай своего клиента» (KYC) и такая проверка является, по сути, попыткой узнать, что из себя представляет потенциальный клиент и понять клиента. Так же это проверка на предмет того не нарушал ли потенциальный клиент какие либо международные правила и законы. Благодаря такой проверке, банк хочет удостовериться, что новый клиент достоин доверия и не принесет ли он какие-либо проблемы для финансового учреждения.



Что же представляет из себя проверка клиента (или due diligence)? Такая проверка состоит из нескольких этапов:

Сначала клиент заполняет специальные банковские формы, которые затем передаются в специальный отдел банка (подразделение compliance), который изучает предоставленную информацию;
Полученные от клиента данные сотрудники подразделения compliance изучают и проверяют (сравнивают), как с данными специализированных баз данных в самом банке, так и с информацией, имеющейся у международных организаций и компаний. Специалистов интересует, не являетесь ли вы потенциально опасным человеком и не внесены ли в списки баз данных - WorldCheck, WorldCompliance или Dow Jones Factiva.

Также банком собирается дополнительная информация из открытых источников в сети Интернете. Любые негативные новостные сообщения о личности клиента вполне могут стать причиной для отказа в открытии счета.

Если возникнут дополнительные вопросы, банк может попросить предоставить ему дополнительные документы и информацию.

Раньше главным аргументом для открытия счета было исключительно наличие у клиента значительной суммы денег: если клиент принес миллион наличности, то банк в целом был готов работать с таки клиентом. Но времена изменились: на сегодняшний день от банка требуют не просто обслуживать клиентов. От него требуют выполнения строгого законодательства, в том числе в сфере противостояния отмыванию «грязных» денег (нелегальных доходов) и финансирования терроризма.

Банк отвечает за чистоту своих клиентов в прямом смысле головой: явная или случайная помощь в отмывании преступных доходов или открытый счет для потенциального террориста означают как минимум весомый штраф, а как максимум – лишение доступа к SWIFT, лицензии и уголовное наказание для сотрудников банка по работе с клиентами.

Что может вызывать подозрения у банка ?

Самый первый пункт – это наличие вашего имени в «черном списке». Список может быть любым, террористов, мошенников, PEP лиц или санкционным. Решение зависит от банка и международной ситуации или от ситуации в конкретной стране, резидентом которой является клиент.

Далее следуют документы, которые вы заполняете и подаете. Как показывает практика, большинство клиентов заваливается именно на этом пункте.

Среди наиболее распространенных ошибок:

- Неправильные, ошибочные, некорректные данные о клиенте или его компании. Начиная от неправильного адреса и опечатки в названии, до полноценного обмана о самом факте существования компании и ее истории.

- Неполный пакет документов. Если банк запросил предоставить паспорт, сертификат благонадежности то клиент должен предоставьте все, что требует. По факту неважных документов в запрашиваемом списке нет. Проблема лишь в одном: иногда банк напрямую не сообщает обо всех необходимых документах, подразумевая их «по умолчанию». Но если вы их не предоставите – автоматически вызовете подозрения.

- Подозрительная деятельность. Если ваш бизнес занимается необъяснимой с посторонней точки зрения банковского работника деятельностью, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета. Необходимо четко в разумных пределах пояснять, что именно происходит в вашем бизнесе, откуда берутся деньги и т.п.

- Несвоевременная подача запрошенной информации. Банки иногда просят дополнить пакет документов. На это отводится конкретный промежуток времени. Если не сделать в срок, то банк может остановить всю процедуру.

Кстати, именно поэтому всегда стоит понимать: срок открытия иностранного счета исчисляется не с момента первого обращения в банк, а с момента получения банком полного пакета документов. И если счет обещают открыть за 3 дня, это значит с момента, когда вы предоставили в банк все необходимые для этого документы.

Как вы видите, ситуация далеко не простая. Именно поэтому клиенты иностранных банков обязаны быть ответственными и аккуратными. Это требует дополнительных временных затрат на сбор документов, на их перевод в случае необходимости (ведь банкам нужны и оригиналы, и заверенные на местном языке копии), на общение с представителями банка.

У крупного бизнесмена на такие не приносящие конкретной прибыли действия, может не быть ресурсов. Особенно вызывает раздражение тот факт, что банк способен без пояснения причины отказать из-за мелочи в документах.

Вы же не хотите, чтобы месяц подготовки вдруг оказался напрасным: вам не окрыли счет, сорвалась сделка и вы потеряли деньги? Мы рекомендуем обратиться к специалистам.

Почему это целесообразно. Вы ставите цель, получаете конкретные рекомендации, как действовать. Специалист озвучивает ПОЛНЫЙ список документов, какие из них необходимо перевести и какой срок годности у каждого. От вас требуется лишь подготовить озвученный пакет документов.

Общение с банком, проверку точности бумаг, решение неожиданных задач, подбор работающих с вашей компанией банков — это берут на себя эксперты-консультанты;
Вы экономите время, нервы. Гарантированно получаете иностранный банковский счет.

При всем при этом вы, как потенциальный клиент банка, обязаны оставаться ответственным и внимательным: ваши документы, вашу компанию и ваше представление в сети исправить эксперт не может. Но он может сгладить острые углы при общении с банком, предложить альтернативные пути, подсказать, как быстрее и надёжнее открыть иностранный банковский счет.

Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch