Счет в зарубежном банке: чего опасаться ?

Бюджетный дефицит многих развитых стран заставил их внимательнее присмотреться к деньгам своих граждан, которые хранятся за рубежом. Успешный пример США в борьбе за налоги с налоговыми уклонистами, а также банками Швейцарии и Германии тому подтверждение. Да и сама Германия взяла на вооружение мягко говоря спорный, но зато достаточно эффективный способ выявления среди своих граждан налоговых уклонистов - покупку ворованных банковских данных (в основном швейцарских банков). Кроме того, французские и немецкий налоговые службы, с целью пополнения казны, нередко применяют шпионские методы для выявления активов своих граждан, которые спрятаны на счетах банков Лихтенштейна, Швейцарии и Люксембурга. Как эти тенденции могут отразиться на россиянах или украинцах, которые держат свои сбережения за границей и тех, кто только собирается открыть счет в иностранном банке ?

Наши граждане в настоящее время оказались меж двух огней. С одной стороны власти все больше вступают в борьбу с офшорами и налоговыми уклонистами, а с другой те же швейцарские банки стали более внимательно и тщательно проверять потенциальных клиентов на предмет происхождения средств, которые последние желают разместить на банковских счетах. В ближайшее время ситуация в этом направлении не только ни улучшиться, а скорее наоборот, станет еще более сложной . По всей видимости, гражданам, планирующим открыть счета в крупных западных банках, вскоре придется доказывать не только легальность своих источников дохода и их размер, как это уже делается сейчас, но и документально подтверждать их налоговую чистоту. Кроме этого, все полученные в банке доходы должны будут в обязательном порядке декларироваться на родине для оплаты налогов. И инициаторами таких изменений (опасаясь новых обвинений) станут сами швейцарские банки. Во всяком случае, заключаемые сейчас договора между Швейцарией и США, Германией, Францией и другими европейскими странами предусматривают доступ соответствующих служб к личной информации владельцев банковских счетов.

Усиление борьбы со схемами по минимизации налогов самым непосредственным образом затронуть и интересы тех, кто активно использует в качестве своих семейных «кошельков» офшорные компании. Об этом свидетельствует, в частности, тот факт, что вопрос о функционировании офшорных зон обсуждается на встречах G20 наряду с наиболее острыми вопросами преодоления финансового кризиса. Долгое время считалось, что использование таких компаний как инструмента налогового планирования и защиты активов – весьма удобное решение для многих наших граждан, в том числе и для тех, кто по разным причинам не хотел «светить» свои деньги на личных счетах. В большинстве случаев эти причины не носили «криминальный» характер. Кроме легального уменьшения налогового давления эти схемы были направлены на сохранении в конфиденциальности информации о реальных собственниках бизнеса. Сейчас же, в Швейцарии идет дискуссия о том, чтобы уклонение от уплаты налогов отнести к тяжелым криминальным преступлениям с внесением соответствующих изменений в законодательство.
Люди с офшорами могут попасть в настоящую ловушку: продолжать хранить деньги там же – означает остаться «в тени» практически навсегда, а вывести их на «свет», например, на свои личные счета – означает, как правило, необходимость раскрыть их происхождение и документально доказать их налоговую чистоту. Со временем эта ситуация будет только ухудшаться.

Возможно уже в недалеком будущем российские, а за ними и украинские налоговые службы тоже захотят узнать о том, сколько теряет бюджет России и Украины от того, что деньгами наших соотечественников управляют зарубежные банкиры. Россия кстати уже сделала решительный шаг в этом направлении, подписав со Швейцарией соответствующий протокол к Договору об избежании двойного налогообложения. В соответствии с данным Протоколом в Договор введена новая статья об обмене информацией по налоговым вопросам между. При этом обмен информацией включает и банковскую информацию, запрашиваемую налоговыми органами договаривающихся государств для обеспечения правильности применения внутреннего законодательства стран в отношении перечисленных налогов. Напомню, что эти изменения вступили в силу с 1 января 2013 года. К счастью для украинских граждан проблема пока так остро не стоит, хотя определенные шаги в этом направлении уже готовятся.

Учитывая последние тенденции не сомневаюсь, что в этой ситуации многие западные банки захотят сыграть на опережение и заблаговременно начнут зачистку «русских» и «украинских» счетов, которые они посчитают сомнительными. Когда дело касается их интересов, то, как правило, с клиентами из России и Украины не больно церемонятся.
Возникает вопрос - что делать? Многие например переводят сейчас свои деньги из Европы в банки Сингапура или Гонконга, где еще не так либерально подходят к вопросам раскрытия информации о своих вкладчиках.

Но это, на мой взгляд, вовсе не выход, а лишь временное «убежище». К сожалению, универсального решения здесь нет. В каждом отдельном случае возможен свой алгоритм действий. Единственное, что нужно помнить абсолютно всем – проблема существует, и решать ее нужно исходя из реалий современного мира. Так что теперь каждый владелец счета в швейцарском банке должен решать свою проблему сам и главное, это вопрос не следует затягивать так как на этот раз точно «не обойдется».

Для консультаций по вопросам связанным с открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com