Защита активов, размещенных на зарубежном банковском счете

Деньги, драгоценные металлы и ценные бумаги, размещенные на иностранных счетах, подвержены множеству рисков, о некоторых из них их собственники и не подозревают либо не задумываются об их существовании.   Очевидно, что целью любого держателя счета в зарубежном банке, является обеспечение безопасности размещенных там активов, то есть сохранение тайны относительно их существования, гарантирование невозможности их заморозки, хищения или экспроприации (в том числе и по инициативе органов власти). Кроме того, желательно обеспечить, чтобы активы были досягаемы для: 1. собственника активов 2. родственников (например, в случае смерти собственника) 3. людей, которым поручено финансировать решение проблем собственника, в случае если он сам не сможет этими активами оперативно распоряжаться Именно рекомендациям по минимизации некоторых рисков и построения оптимальной системы защиты для активов, размещенных на иностранных счетах и посвящен этот пост. При этом хочется отметить, что все риски предусмотреть и описать не представляется возможным, поэтому я остановлюсь на тех рисках, которые на мой взгляд являются ключевыми и которым зачастую не уделяется достаточно внимания собственниками данных активов. Риск 1 - Риск платежеспособности банка В нынешние кризисные времена вопрос платежеспособности банка, в котором размещаются активы, вышел на первое место среди всех иных проблемных аспектов владения зарубежными активами. Мало кто знает, но при размещении средств на иностранном счете можно вполне избежать риска потери этих активов при банкротстве банка. Вот лишь несколько рекоммендаций: 1. Для мелких счетов – в Европе обычно в пределах 70 - 100,000 Евро – государством или специальным межбанковским фондом предусмотрена и действует система страхования депозитов. Общий совет для того, чтобы попасть под действие системы страхования вкладов, нужно открыть счет на физическое лицо (никаких оффшоров!). Если размещаемая сумма достаточно велика, собственнику грозит перспектива необходимости открытия нескольких счетов и общения с определенным количеством банков. 2. Ценные бумаги, прежде всего государственные облигации можно разместить на сегрегированном счете, который превращает банк из собственно банка в простой депозитарий (номинального держателя). В случае банкротства банка клиент остается прямым собственником ценных бумаг и просто меняет депозитарий. 3. Если ставка процентов по счету пренебрежительно мала (как в настоящий момент), никто не мешает получить в банке всю сумму наличными и разместить ее в ячейке, арендованной в том же банке. Если попросить банк снабдить вас справкой о снятии денег по определенной форме, то при дальнейшем внесении денег на счет вам удастся избежать заполнения банком формуляра о подозрительной наличной операции – даже если вносить деньги на счет вы будете уже в другом банке. 4. С драгоценными металлами все немножко сложнее и описание алгоритма их защиты от банкротства банка я здесь приводить не буду. Скажу лишь, что обычные так называемые «металлические» счета никак не дают клиенту право на получение физического металла при несостоятельности банка и, как и обычные (денежные) счета, представляют собой лишь необеспеченное право требования к банку. Риски, связанные с платежеспособностью банка, также минимизируются постоянным мониторингом за работой банка.