Защита активов, размещенных на зарубежном банковском счете. Риск № 2

Риск 2 - Риск хищения средств со счета К сожалению, этот риск встречается весьма часто, им страдают практически все основные банковские системы, где размещено много «русских» денег, а в особенности: 1. Латвия (первое место с большим отрывом) 2. Кипр 3. Швейцария Хищение средств на счете возможно следующими способами: 1. По «инициативе» банковского служащего, имеющего доступ к образцам подписи и знающего распорядок деловой активности клиента. Со стороны фальсифицируется платежное поручение, которое заведомо подходит по формату, приемлемому для данного клиентского досье, и деньги уходят. Особенно подвержены этому риску так называемые «спящие» счета, по которым практически не делается платежей, а выписки по распоряжению клиента остаются в банке до востребования (так называемый режим hold mail). 2. В результате подделки платежного поручения иным образом. Ключевым моментом для злоумышленника является завладение образцом подписи, которой управляется счет, а при использовании кодовой таблицы – самой кодовой таблицей. Вероятная опасность может исходить из (1) перехвата почтовой корреспонденции с выписками из банка – там есть номер счета и наименование владельца, а образец подписи можно раздобыть отдельно, (2) непосредственного окружения владельца счета (сотрудники и близкие люди, имеющие доступ к его бумагам), (3) электронного (в том числе путем внедрения вируса) перехвата коммуникаций клиента с банком. 3. В результате несанкционированного вторжения в электронную сеть. Эпидемия таких хищений наблюдалась на Кипре. 4. В результате подделки документа об обращении компании – владельца счета в банк с просьбой сменить право подписи и (или) выдать другую кодовую «дискету». Отмечалось распространенность такого рода хищений в Латвии. Способы защиты: 1. Чем меньше людей знает, что у вас (вашей структуры) есть счет в таком-то отделении такого-то банка, тем надежнее. 2. Избегайте кодовых дискет и систем банк-клиент. Систему банк-клиент можно установить, но без опции управления счетом: только справляться об остатке средств. Лучше всего управлять счетом ротируемой кодовой таблицей с обязательным устным подтверждением. 3. Не давайте отправлять выписки по счету на ненадежные почтовые ящики (т.е. которые можно легко вскрыть). Лучше поручите собирать ваши выписки местному адвокату за небольшую доплату к его гонорарам. 4. Не давайте банковским служащим повода считать, что вы открыли счет для хранения случайных, «шальных» денег и вряд ли будете ими в обозримом будущем пользоваться. Риски способов защиты: 1. Обратная сторона закрытия информации о месте нахождения денег ото всех на свете – невозможность для других (правильных) лиц этими деньгами воспользоваться в нужной ситуации – включая наследование денег. 2. Многие теряют кодовую таблицу в первый год владения счетом.