На днях агентство Bloomberg опубликовало статью «Банковская система Швейцарии приходит в упадок в связи с девальвацией понятия банковской тайны».
Bloomberg в своем материале пишет, «Через три года после того, как Lloyds Banking Group Plc продала свое швейцарское подразделение с офисом в Женеве, единственные признаки жизни в ныне пустующем здании — это груды окурков и ореховая скорлупа, валяющаяся на его грязных подоконниках».
Пустующие, расположенные вдоль берега реки на площади Бель-Эйр, находятся в нескольких минутах ходьбы от остальных частных швейцарских банков, офисов управляющих компаний, хедж-фондов и магазинов предметов роскоши в центре Женевы. Замок на дверях подъезда, в который ранее ежедневно входили и выходили состоятельные клиенты, является напоминанием о том, что некоторые из известных имен международных финансов ушли из Женевы навсегда.
"Закрытие швейцарских подразделений крупных международных банков обернулось звенящей тишиной во многих офисах в центре города, которые были когда-то активными представителями швейцарского финансового рынка," говорит Рафаэль Реджинато, который работает брокером по недвижимости в управляющей компании AMI International. " Женева больше не является тем магнитом для привлечения международных финансов, каким она имела обыкновение быть».
Далее в своем материале агентство Bloomberg делает вывод что североамериканские и европейские банки стали покидать Женева, по причине ослабления института швейцарской банковской тайны, сильного швейцарского франка и усилившегося давление на рентабельность бизнеса по управлению активами из-за низких процентных ставок и ужесточение нормативных требований. Налоговые расследования со стороны США и Франции, а также скорый запуск нового международного стандарта автоматического обмена налоговыми данными существенно повлияли и изменили существовавшую ранее практику ведения бизнеса по управлению активами, принадлежащими состоятельным иностранным клиентам.
Отчасти эти заключения, на мой взгляд, верны, но только не те, что касаются влияния (преувеличенного влияния) института швейцарской банковской тайны на принятые решения по закрытию бизнеса.
Конечно следует учитывать тот факт, что сейчас и зарубежные, и отечественные банки Швейцарии продолжают испытывают давление сразу с трех сторон.
Во-первых, речь идет о все еще явственных следах глобального кризиса, из-за которых мировая экономика никак не наберет нужный темп, что, в свою очередь, ведет к нежеланию инвесторов брать на себя лишние риски.
Во-вторых, это активная мировая борьба с уклонением от уплаты налогов, что создает неразбериху в сфере правового регулирования глобального финансового сектора.
В-третьих, это дополнительные траты и расходы, возникающие в результате внедрения все новых и новых указаний регулятора, направленных, как всегда, вроде бы на благую цель, а именно, не снижение рисков для экономики.
Все вышеперечисленные неблагоприятные условия особенно сказываются именно на иностранных банках в Швейцарии. При этом некоторые из них вынуждены расплачиваться за то, что в прошлом они активно использовали в своих интересах возможности швейцарской банковской тайны, создав себе в Швейцарии площадку для состояний клиентов, с которых не были уплачены налоги, а также для «черных» доходов от разного рода оффшорных налоговых махинаций.
В этой связи можно упомянуть банк «Leumi’s Zurich», который является одним из иностранных швейцарских банков, обвиненным американскими властями в оказании своим клиентам помощи в уклонении от уплаты налогов. Некоторые другие банки были просто вынуждены продать свои швейцарские бизнесы, так как из-за новых указаний регулятора они лишились привычных прибылей. А вот, к примеру, банк «Espirito Santo» оказался жертвой сразу как плохих финансовых показателей и так и ареста своего бывшего босса Рикардо Эспирито в Португалии по обвинению в уклонении от уплаты налогов.
И все-таки главной причиной сокращения количества иностранных банков в Швейцарии, полагаю, остается тот факт, что почти у всех крупных иностранных банков швейцарский бизнес занимал очень небольшую часть их общего портфеля активов. «В новой ситуации многие международные банковские группы, взвесив все за и против, а также все доходы и расходы, просто решили пожертвовать этой небольшой частью своего бизнеса и вывести активы из Швейцарии.
Мировой финансовый кризис потребовал от всех банков жесткой экономии и пересмотра своих бизнес-стратегий. Вследствие ужесточения требований регулятора многие банковские гиганты были вынуждены расстаться со своим бизнесом в областях, не приносящих больше достаточной прибыли, или, по крайней мере, такой прибыли, которая бы оправдывала ведение данного бизнеса и в будущем.
А когда к потенциальному риску разориться на бирже или потерять репутацию из-за сомнительных сделок добавилась угроза преследования за неуплату налогов, некоторые банкиры стали видеть в своих небольших личных филиалах и офисах в Швейцарии непозволительную роскошь.
"Все ожидают, что количество банков в Женеве, чтобы заключить контракт еще дальше," сказал Стефан Мюллер, партнер Ernst & Young в Женеве. "К счастью, некоторые из местных семейных фирм до сих пор аппетит, чтобы купить их".
Кантон Женева получает около 17 процентов своего валового внутреннего продукта от предоставления финансовых услуг, в соответствии с данными местной отраслевой группы. Этот вклад в ВВП теперь находится в опасности после того, как количество банков снизилось до 119 в 2015 году со 140 в 2008 году, и занятость персонала в отрасли сократилась примерно на 9 % в течение последних трех лет.
Сокращения затрагивают все смежные бизнесы — от недвижимости до отелей. Сотрудники банков в настоящее время составляют четверть корпоративных гостей в пятизвездочном Grand Hotel Kempinksi, это составляет всего лишь половину от количества, имеющегося 18 месяцев назад, также цены на номера для бизнес-клиентов снизились примерно на 10 процентов, — говорит генеральный директор Тьерри Лавалли.
Около 31000 квадратных метров (334,000 квадратных футов) люксовой коммерческой недвижимости вокруг площади Bel-Air являются незанятыми, по площади это примерно как четыре футбольных поля. С 2011 года доля свободных офисных помещений в Женеве выросла более чем в три раза,почти на 8 процентов, что является самым высоким показателем за последние 10 лет. Это способствует значительному снижению цен на офисную недвижимость в городе.
Lloyds освободила свой Женевский офис сразу после продажи своего международного частного банковского бизнеса в Union Bancaire Privee.
На противоположной стороне реки Роны располагаются пустые бывшие офисы Coutts International — бизнеса, приобретенного UBP в прошлом году у Royal Bank of Scotland Group Plc.
Банк America Corp. продала свой международный бизнес Merrill Lynch компании Julius Baer Group Ltd., в то время как Royal Bank of Canada продал свою женевскую местную фирму компании Banque SYZ SA. Morgan Stanley продал свою швейцарскую компанию, также базировавшуюся в городе, предназначавшуюся для услуг частного банкинга и управления активами фирмы, принадлежащей миллиардеру Джозефу Сафру. Goldman Sachs Group Inc. планирует закрыть филиал в Женеве с 18 сотрудниками, чтобы оптимизировать свою деятельность.
UBS Group AG — крупнейший банк Швейцарии, сворачивает свой рынок среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала в Женеве и закрывает 10 рабочих мест в своей штаб-квартире в Цюрихе, представители банка отказываются от комментариев.
Налоговые органы по всему миру все еще вчитываются в клиентскую базу данных, украденных из женевского частного банка HSBC Holdings Plc, которую обнародовал бывший работник информационно-технологического отдела Эрвэ Фальчиани десять лет назад. Клиентские активы под управлением британского кредитора в Швейцарии резко упали после того, как он пересмотрел меры по соблюдению и контролю рисков.
Вся эта встряска создала новые возможности для Pictet & Cie. Group SCA, крупнейшего банка Женевы, чтобы принять на работу новых сотрудников из бывших конкурентов (согласно информации из доверенных источников). Численность персонала Pictet & Cie в Женеве увеличилась примерно на 10 процентов до 2204 человек в течение последних двух лет.
В то же время HSBC объявил о сокращении 260 рабочих мест в прошлом году, как часть плана по модернизации IT-системы, о чем компания неоднократно заявляла, как о попытке поддержать частный банкинг в Женеве. Barclays Plc и JPMorgan Chase & Co. также обязались не закрывать свои частные банки в городе.
Вместе с тем в отличие от некоторых других швейцарских кантонов, Женева сохранила многие из своих налоговых льгот для богатых иностранных граждан.
«Многие банки действительно столкнулись с трудной ситуацией по вопросам соблюдения нормативных актов, и они не могут сосредоточиться на развитии нового бизнеса,» — говорит Кристиан Хинтерманн, партнер аудиторской компании KPMG. «В первом квартале 2016 года работать было труднее, чем когда-либо прежде, за исключением, возможно, периода финансового кризиса в 2010 г.»
Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота и других драгоценных металлов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch
Комментариев нет:
Отправить комментарий