Замораживание банковского счета в Швейцарии

Вокруг вопроса о замораживании счетов и возвращения денег диктаторов, хранящихся в швейцарских банках, существует много мифов и неточностей, которые стоит прояснить. Эту задачу взял на себя Валентин Зеллвегер, профессиональный юрист, посол и один из ответственных за работу правительства Швейцарии по обнаружению и блокировке средств, полученных незаконным путем. Он представил общие статистические данные, а также рассказал, как Швейцария поступает с деньгами диктаторов и коррупционеров.

Стоит начать с юридических моментов: Федеральный Совет внес поправки в закон “О возвращении активов, полученных политически уязвимыми лицами незаконным путем” (LRAI). «Политически уязвимыми» (или PEP) в данном случае считаются люди, занимающие ключевые посты в правительствах и имеющие широкий ряд полномочий. Главная цель поправок – значительно упростить процедуру конфискации средств и в несколько раз ускорить процесс возвращения денег народу страны из которой эти деньги были выведены. 

Например, «Для того, что вернуть 683 млн франков, которые филлипинский диктатор Фердинанд Маркос хранил в швейцарских банках, нам понадобилось 17 лет. Зато с активами бывшего президента Туниса - Бен Али мы смогли разобраться в течение 4 лет», - напомнил Зеллвегер.

Ускорение процедуры и упрощение формальной стороны вопроса имеют принципиальное значение для правительства Швейцарии. Конфедерация не только пытается избавиться от имиджа «банковского сейфа всех диктаторов», но и старается пойти на встречу гражданам тех стран, которые требуют справедливости в отношении свергнутых правителей.

«Возвращение на родину денег, фактически украденных у населения, - символический жест. И тут совсем неважно, о какой сумме идет речь. Люди должны знать, что их бывший правитель не может спокойно пользоваться средствами, полученными незаконным путем», - объяснил г-н Зеллвегер.

Объяснив общий подход к вопросу, он перешел к «делу Януковича». Надо сказать, что в случае со счетами Януковича Швейцария действовала крайне оперативно: 22 февраля украинский парламент лишил его президентских полномочий, а уже 26 февраля правительство Конфедерации приняло решение о заморозке активов. Постановление вступило в силу два дня спустя, после того, как Швейцария договорилась о сотрудничестве по данному делу с банками Австрии и Лихтенштейна.

Эта история поставила два кажущихся наивными вопроса. Во-первых, если правительство Швейцарии и раньше знало, что Янукович скрывает в местных банках «грязные деньги», почему оно не приняло решение о заморозке счетов до его отставки? Во-вторых, каким образом правительство получило информацию о швейцарских активах бывшего украинского президента в столь короткие сроки?

Валентин Зеллвегер попытался ответить сразу на оба вопроса, объяснив, что на каждого крупного политического деятеля, подозреваемого в возможном отмывании денег или других способах незаконного получения крупных денежных средств, собирается специальное досье. Однако все данные нуждаются в подтверждении и проверке, а это можно осуществить только при содействии прокуратуры страны, в которой потенциальный коррупционер правит. Естественно, после его смещения Швейцария получает возможность вступить в диалог с новыми властями и подтвердить свои подозрения.

«Мы не можем запустить механизм, если не будем уверены в том, что сумеем добыть все необходимые данные», - г-н заявил Зеллвегер.

Когда речь заходит о подобных делах, обычно используется термин «средства людей, обличенных большой властью». Естественно, речь идет о представителях политических элит других государств. «В последнее время мы решили немного сдвинуть акценты, поскольку наши дипломаты выступают против такого ярко окрашенного словосочетания, предлагая говорить об аресте подозрительных активов политически уязвимых личностей. Но должен вас заверить, что по сути это ничего не меняет в нашей работе: Швейцария возвращала и будет возвращать деньги коррупционеров народу», - пообещал юрист.



Замораживание и разблокирование счетов

Надо отметить, что банковская индустрия Швейцарии считается одной из самых безопасных в мире. Тем не менее, все большее число иностранных инвесторов сталкиваются с серьезными трудностями в связи с замораживанием их швейцарских счетов, что побуждает их начинать судебные разбирательства в отношении некоторых банков Швейцарии. Почему это происходит ?

В настоящий момент Швейцария меняется свой образ. В соответствии с существующим строгими законодательством о противодействии и борьбе с отмыванием денег, швейцарские банкиры обязаны выявлять и сообщать о каждой «подозрительной» сделке в Управление по борьбе с отмыванием денег (MROS). В страхе потерять работу, банкиры действуют очень осторожно, внимательно рассматривая каждую сделку, особенно в отношении иностранных активов, происхождение которых связано с Россией, Украиной, Индией, Африкой, Южной Америкой и рядом других стран. Информация о сделке, цель осуществления которой не является понятной и ясной, будет немедленно передана в MROS.

Законодательство по противодействию и борьбе с отмыванием денег становится все более строгими и важным в швейцарском банковском секторе. В последнее время, швейцарский финансовый регулятор - FINMA ввел сложные IT программы по раскрытию подозрительных сделок. Подразделения Компаленс банков ежедневно получают списки подозрительных операций для проведения более тщательного расследования. Все операции в которых они не могут разобраться и являются им непонятными подлежат блокированию до тех пор пока им не удастся разобраться в экономической сути проводимой операции.

Вы не обязательно должны быть диктатором чтобы Ваш швейцарский счет был заблокирован. Обычно все начинается достаточно невинно. Возможно сотрудник банка не может понять природу вашей сделки. В результате чего Вам будет предложено предоставить пояснительные документы, ставя Вас в ситуацию информационной асимметрии. В этом случае банкир знает что он хочет получить, но Вы нет! Столкнувшись с жестким дефицитом времени на предоставление дополнительной информации или не пониманием что от них еще хотят, многие клиенты швейцарских банков предоставляют недостаточную или не верную информацию и документы. Неудовлетворенный предоставленными пояснениями, банк имеет право немедленно заморозить Ваш счет и все активы на нем. Теперь Вы оказываетесь перед лицом новой проблемы - Ваш счет в банке заморожен ! Неправильное или несвоевременное реагирование может привести к тому, что Ваши деньги будут оставаться замороженными в течение нескольких месяцев.

Что же делать, если Вас подозревают в отмывании денег ?

Если Вас подозревают или обвиняют в отмывании денег это имеет решающее значение для выбора тактики как действовать прежде чем Ваши средства будут заморожены. Ваши оперативные действия в таких случаях имеют решающее значение. Вам следует немедленно обратиться к специализированному банковскому адвокату. Его вмешательство на ранней стадии может помочь разблокировать Ваш счет. Если проблему удастся решить на начальном этапе, Вы сможете избежать того, что Ваш банк отправит информацию о вашей заблокированной операции в MROS, в результате чего Ваш счет может быть заблокирован, но уже на основании ордера со стороны федерального прокурора. Начав вести переговоры с банком самостоятельно, Вы тем самым принимаете на себя риск предоставления неверной информации, которая в результате может обернуться против Вас. Профессиональный же помощник в нашем лице (Alpha Capita (Switzerland) SA) может действовать от Вашего имени, может помочь подготовить с Вашей помощью все необходимые документы, а также провести переговоры с банком.

Вы не обязательно должны быть преступником, чтобы вдруг оказалось, что Ваш счет заблокирован. Вы можете совершенно законно желать уменьшить свои налоговые обязательства и оптимизировать структуру своих активов с этой целью. Однако перед лицом международного давления и существования строгих правил комплаенс контроля, швейцарские банки становятся все более подозрительными, перестраховываются и становятся более осторожными при ведении счетов своих иностранных клиентов, особенно при проведении последними “необычных” сделок. Для того чтобы лучше защитить банк, сотрудники подразделения Комплаенс требуют предоставить им определенные пояснительные документы, которые иногда трудно оперативно предоставить или которые могут оказаться недостаточными. В случае проведения сложной сделки в Ваших же интересах постараться вовлечь профессионалов в ее проведение на самом начальном этапе ее реализации. Обратитесь к нам и мы так же можем помочь организовать получение одобрения банка на проведение сделки до начала ее реализации.

Если Вы предоставите банку неверную или неточную информацию и документы у Вас возникает риск появления недопонимания между Вами и банком, особенно если в сделке присутствуют документы, составленные на нескольких языках или в ней участвуют субъекты из разных юрисдикций, с разными правовыми системами. Поэтому очень важно, что бы экономический смысл вашей сделки был четко и ясно описан. При проведении сделок на большие суммы целесообразно не только предоставить банку все необходимые соглашения, лежащие в основе сделки, но и подготовить для банка короткое письменное описание поясняющее источник средств и стоимость сделки. В противном случае, вы рискуете, тем что Ваш счет может быть заблокирован вашим банком без предупреждения и дальнейших объяснений. В худшем случае Вы рискуете тем, что информация о сделке может быть передана в MROS.

Обращайтесь по вопросам частного банковского обслуживания (private banking), управления состоянием (wealth management) и за консультациями по вопросам защиты активов.
Благодаря многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности и путям реализации деловых и личных интересов прежде всего в Швейцарии. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch