Предоставление банку документальных доказательств легитимности средств, находящихся на личном или корпоративном счете

Владельцы иностранных банковских счетов (личных или корпоративных), скорее всего уже сталкивались с тем, что любой обслуживающий банк, периодически может обращаться к своим клиентам, с просьбой предъявить доказательства легитимности осуществляемых денежных операций. И хотя это у некоторых клиентов иногда вызывает некоторое неудобство, относиться к подобным требованиям следует как минимум с пониманием. Клиентам следует прежде всего понять и принять, что времена, когда банки принимали все платежи подряд и открывали счета всем без разбора, остались в прошлом.

Ужесточение требований со стороны международной Группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и новое законодательство США и ЕС привели к тому, что практически все континентальные государства и оффшорные юрисдикции, внесли в свои национальные законодательства, соответствующие изменения и дополнения. В частности и в законы, регламентирующие деятельность расположенных на их территории банков. При этом обязав финучреждения не только осуществлять идентификацию личности клиентов, но и проводить выборочный мониторинг их приходных и расходных финансовых операций.

Выполнение этих требований может выражаться в различной форме, в зависимости от страны местонахождения банка но, как правило, подтверждения законности происхождения денег банки требуют в следующих случаях:

- если единоразовый платеж превышает сумму в 5000 дол. США или 5000 евро
(требование большинства банков, расположенных на Карибских островах);
- если единоразовый платеж превышает сумму в 10000 дол. США или 10000 евро (банки
США, большинства стран континентальной Европы, Андорры, Панамы);
- если осуществляется первый платеж по счету, а также, если сумма платежа
значительно превышает обычные перечисления (некоторые швейцарские банки);
- если денежные средства поступили от компании с необычным названием, от компании с
плохой репутацией или от компании, внесенной в «черный список» банка;
- если платеж поступил от компании, осуществляющей игровую деятельность или торговлю
оружием (даже при условии законности ведения ими подобного рода бизнеса);
- если деньги пришли из страны, относящейся к зоне повышенного финансового риска;
- если оборот денежных средств компании, значительно превышает сумму предполагаемого
оборота, указанного при открытии счета в банке;
- если отдел банковского мониторинга сочтет это необходимым.

Причины, по которым обслуживающий банк обычно обращается с просьбой предоставления подобных сведений, могут быть следующего рода:

- желание банка убедиться, что информация о клиенте, предоставленная им при открытии
счета, соответствует действительности и что новый клиент не представляет опасности
для репутации учреждения;
- требование международного или национального законодательства о необходимости
владения информацией о платежах определенного рода;
- поступление на счет крупной денежной суммы в валюте, которая ранее не
использовалась клиентом для осуществления расчетов;
- получение крупной денежной суммы от партнера, с которым клиент ранее не работал;
- поступление средств от компаний, название которых указывает на их причастность к
индустрии азартных игр, порнографии и т.д.;
- получение дивидендов от нового неизвестного источника;
- жалобы на клиента от его деловых партнеров или появление в печати, интернете и
т.д. порочащей его информации;
- желание банка иметь необходимые документы на случай внезапной проверки
контролирующими органами или вышестоящей инстанцией.

Как правило, для подтверждения легитимности денежных средств, поступивших на корпоративные и личные счета, требуются совершенно различные доказательства, т.к. использование личного иностранного банковского счета не допускается для осуществления коммерческих операций. Поэтому, в качестве подтверждения законности происхождения средств, находящихся на личном счете, банку могут быть предъявлены:
- документы, подтверждающие факт получение наследства;
- документы, подтверждающие продажу недвижимого имущества;
- документы, подтверждающие получение арендной платы;
- договор о купле-продаже акций определенной компании;
- договор о выполнении некоторого вида услуг;
- договор о получении авторских платежей, гонорара и т.д.;
- договор займа, подтверждающий факт получения денег в долг или возврата заемной
суммы;
- не требует подтверждения перечисление денежных средств с другого счета, открытого
на свое же имя.

В случае если возникла необходимость объяснить приходно-расходные операции по корпоративному счету, обычно бывает достаточным предоставление в банк инвойса (счет-фактуры) и/или договора с компанией-контрагентом.

Поэтому, столкнувшись с желанием банка установить легитимность происхождения той или иной суммы на счете, не стоит высказывать своего недовольства. Гораздо рациональнее определить, какое именно документальное доказательство требуется финансовому учреждению и, исходя из этого, предоставить банке необходимое подтверждение законности полученных средств так как последствия непродоставления такого подтверждения могут оказаться очень серьезными, включая блокирование счета и передачу информации в компетентные органы для проведения расследования.

Для консультаций по вопросам связанным с открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com