Защита активов, размещенных на зарубежном банковском счете. Риск № 4

Риск 4 - Блокирование (замораживание) банковского счета Основными причины блокировки банковского счета: 1. Применение банком законодательства о борьбе с отмыванием денег по усмотрению банка. По сути, с некоторых пор банк на законном основании может сколь угодно долго удерживать любой исходящий платеж. Формально это проявляется в получении вами требования от банка предоставить дополнительные документы или пояснения по порученной банку операции. К сожалению, сейчас в кризисное время банки стали злоупотреблять антиотмывочными правилами для обеспечения себе ликвидности на то или иное время. 2. Применение блокировки как антиотмывочной меры в силу императивного (обязательного) положения соответствующего закона или инструкции. Если вы умудрились поручить банку совершить с вашего счета операцию, которая не только по определению попадает в разряд подозрительных, но и подлежит блокированию, то не удивляйтесь. В этом случае банк, как правило, вам ничего не скажет, пока вы сами не поднимите скандал. 3. Получение банком ордера из полиции на блокировку счета или соответствующего судебного приказа. Это означает, что у вас все плохо. Такая ситуация «лечится» долго, нудно и затратно и, как правило, предполагает создание тонны документации и привлечение местного адвоката. 4. По ошибке. Банку «показалось», что вы совершаете подозрительную и подлежащую блокировке операцию. Например, реквизиты получателя на одну букву отличаются от названия «террористической» офшорной компании, внесенной в список OFAC. В этом случае главное - докопаться до причины блокировки (банк не имеет право инициативно сообщать о блокировке счета в случае подозрения в отмывании терроризма). Как минимизировать риски? 1. Не заниматься «отмыванием» денежных средств, а так же такими финансовыми трансферами как например, веерной рассылкой денег по счетам, не связанным одной деловой логикой, получением платежей из заведомых “оффшорных помоек”, отправкой миллионов на номерные счета под контракт на поставку помидоров и так далее. 2. Заранее обзавестись надежным адвокатом в стране нахождения счета и убедиться, что у адвоката не возникнет конфликта интересов в случае действия против банка. 3. Сохранять разумнею конфиденциальность таким образом, что бы как можно меньшее число людей знало не только номер вашего счета и название структуры, на которую он открыт, но и название банка, в котором открыт счет. 4. Раз и навсегда понять требования банка по документированию денежных списаний и зачислений. Если нужен контракт - не лениться каждый раз предоставлять контракт, даже если иногда «проскакивает» и так. Если есть доверительные отношения с банкиром - попросить его ознакомиться с правилами внутреннего определения подозрительных операций, принятыми в банке (это - внутренний, конфиденциальный документ, но хорошие банкиры именно в таких делах и познаются, а отнюдь не в болтовне о финансовых инструментах и перспективах курса доллара).