Получение достойного дохода для своих клиентов - вот что такое частное банковское дело. Но это та проблема, с которой, похоже, сталкиваются частные банки, что делает их слишком дорогими, если судить по их эффективности.
Главной мотивацией для того, чтобы частный банк управлял вашими активами, является превосходная производительность. Но портфельные менеджеры швейцарских частных банков в среднем работают сравнительно плохо. Средний портфельный менеджер достигает чистой прибыли в размере 3 % в год в течение пятилетнего периода со стратегиями на основе инвестиционных фондов.
Это подтверждается результатами двухгодичного исследования частного банковского обслуживания, опубликованного консультантами zeb consultants.
Результаты работы так называемых фондов управления капиталом 17 швейцарских частных банков сопоставимы с результатами, достигнутыми в отрасли управления капиталом.
В контексте перехода к цифровому банковскому сектору следует отметить, что частный банкинг значительно хуже, чем пассивные инструменты, такие как биржевые фонды (ETF). Если вы инвестировали свои деньги в ETF в европейские акции и государственные облигации на пятилетний период, вы достигли чистой доходности в 5,4 %.
Дешевые деньги, накапливаемые центральными банками на финансовых рынках с 2009 года, повысили биржевые оценки и, следовательно, пассивные инвестиционные стратегии.
Тем не менее, пропасть между доходами за (дешевые) пассивные инструменты и (дорогое) частное банковское дело вызывает вопрос о том, почему кто-то хочет хранить свои активы в частных банках. Консультанты из zeb consultants говорят, что частные банки взимают около 1,8 % за свои услуги каждый год. Пассивные же инструменты стоят всего 0,2 %.
Стоимость частных банковских услуг, другими словами, снизит ваш доход на 38 %. Сохранение уровня конкуренции с поставщиками ETF требует реакции со стороны частного банковского сектора. Только сокращая затраты - благодаря более низкой заработной плате - и лучшей отдачи отрасль сможет переломить ситуацию.
Давление на частные банки может еще больше увеличится из-за ужесточения норм регулирования, например, MiFid II, который проложит путь для большей прозрачности затрат при управлении капиталом в Европейском союзе.
Частное банковское дело сталкивается с гораздо более жесткой международной конкуренцией, поскольку правительство Швейцарии согласилось на введение стандарта по автоматическому обмену информацией.
Швейцарский финансовый рынок, скорее всего, увидит большую консолидацию в ближайшие годы. В настоящее время в стране насчитывается 130 частных банков, по сравнению с 180 в 2010 году. Консультанты их zeb consultants предполагают, что к 2021 году их число упадет до 100.
Обращайтесь ко мне по вопросам частного банковского обслуживания, управления состоянием, открытия банковских счетов, покупки и хранения золота, перевода активов, а также за консультациями по вопросам защиты активов в Швейцарии.
Благодаря своим многолетним деловым контактам с руководителями и собственниками ряда швейцарских банков, банковскими юристами и налоговыми консультантами я предоставляю экспертизу по вопросам любой степени сложности. Вы можете связаться со мной по Skype - volkov71 или email: swissbankinginfo@bluewin.ch
Комментариев нет:
Отправить комментарий