Закрытие старейшего швейцарского частного банка «Wegelin» и планируемая смена формы владения «Pictet» и «Lombard Odier» привели к тому, что число швейцарских банков, относящихся к категории семейных предприятий, продолжает сокращаться. В ближайшем будущем их останется не больше десятка.
Мир частного банковского дела меняется на глазах. Резкий рост благосостояния в странах с переходной экономикой резко контрастирует с тем, что мы видим в Европе: неустойчивые рынки и связанное с этим фактором (волатильность) снижение доходов населения.
Дополнительно ударила по швейцарскому банковскому сектору и глобальная кампания против уклонения от уплаты налогов. Многие наблюдатели опасаются, что модель конфиденциальных и эксклюзивных частных банков в будущем может оказаться под угрозой в связи с изменившимися глобальными обстоятельствами.
Не склонные к риску консерваторы
В офисе банка «Ран и Бодмер» («Rahn & Bodmer») – а это, между прочим, старейший частный банк в Цюрихе – нет толстых ковров, картин в золотых рамах и других признаков роскоши и богатства. Здесь царит атмосфера спокойствия и тайны.
Одним из главных козырей банка является то обстоятельство, что пять партнеров-акционеров, которым принадлежит банк, старомодно несут ответственность за возможные потери своими собственными активами. А это как раз является в Швейцарии необходимым условием для того, чтобы называть себя не просто банкиром, а именно «частным» или «приватным банкиром» («Privatbanquier»). Исключительным правом наделять таким званием швейцарские финансовые институты обладает с 1997 года авторитетное «Объединение приватных банкиров Швейцарии».
«Клиенты очень ценят тот факт, что владельцы банка в буквальном смысле кровным образом заинтересованы в том, чтобы банк не пострадал ни при каких обстоятельствах», - замечает Кристиан Ран (Christian Rahn). «Разрабатывая нашу стратегию, мы менее склонны к ненужным рискам, а потому эта стратегия является более консервативной, чем в других банках».
Тень банка «Вегелин»
Еще год назад «Ран и Бодмер» был вторым старейшим приватным банком в Швейцарии, а первым был банк «Wegelin». Но все изменилось с закрытием последнего. «Wegelin» был вынужден объявить себя банкротом, потому что на протяжении многих лет он, как выяснилось, помогал американским клиентам уходить от налогов. Так некогда очень уважаемый частный банк, основанный еще в 1741 году, окончательно сдал свои позиции.
Тень этого дела падает и на другие банки, у которых есть в США проблемы с законом. Многие специалисты связывают отказ двух тяжеловесов приватной банковской сцены, - «Pictet» и «Lombard Odier», - от модели «личной ответственности» именно из-за их деятельности в США. Два этих банка недавно объявили о серьезных структурных изменениях. В частности, до 1 января 2014 года они преобразуются в коммандитные товарищества, что является уже довольно древней формой предпринимательства.
Оба банка категорически отрицают, что предлагаемые изменения в правовом статусе связаны с давлением на швейцарские банки из-за рубежа. Они многократно делали заявления о том, что изменения в структуре происходят прежде всего из-за стабильного роста этих двух учреждений за последние годы, а также и для того, чтобы в будущем облегчить свое расширение, в частности, за границей.
«Товариществом на вере» («коммандитным товариществом») признается компания, в которой, наряду с участниками, осуществляющими от имени товарищества коммерческую деятельность и отвечающими по обязательствам товарищества своим имуществом (полными товарищами), имеется один или несколько участников - вкладчиков (коммандитистов), которые несут риск убытков только в пределах сумм внесенных ими вкладов.
Величина имеет значение
«Вы можете спорить, сколько хотите, но я убежден, что дело банка «Wegelin» сыграло совершенно определенную роль в принятии этого решения», - сказал в интервью порталу swissinfo.ch. Мартин Шиллинг (Martin Schilling), банковский эксперт в консалтинговой компании «PricewaterhouseCoopers» (PwC).
Как бы там ни было: «Pictet» и «Lombard Odier» хотят непременно пойти по тому же пути, что и частные банки «Юлиус Бэр» («Julius Bär») и «Фонтобель» («Vontobel»). Эти две банкирские семьи хотят сохранить контрольный пакет акций, и, следовательно, управление банком, и, таким образом, занять нишу между последними приватными банками и немногими крупными универсальными финансовыми институтами, такими, как «UBS» и «Credit Suisse».
Величина банка и квота его собственного капитала в будущем станут, согласно недавнему исследованию «PwC», решающим фактором успеха. Основания для того, чтобы каждый банк старался увеличить эти показатели, достаточно очевидны: относительно небольшой внутренний рынок Швейцарии, затрудненный из-за новых налоговых правил доступ на рынки Европы и США, снижение доходов в условиях падения финансовых рынков и рост цен из-за ужесточения правил ведения банковской деятельности.
Круг сужается
«Во многих банках полагают, что они вполне могут существовать и в будущем, если им удастся снизить расходы путем перевода административных и ИТ-структур в страны с дешевой рабочей силой», - говорит М. Шиллинг. «Но одного сокращения расходов недостаточно. Банки должны расти и в доходной части: банки с низкими доходами попросту не будут иметь достаточно ресурсов, чтобы расширить свое присутствие на новых рынках».
Согласно докладу Университета Санкт-Галлена, число приватных банков в Швейцарии будет сокращаться. Но все-таки Кристиан Ран не считает, что модель «приватного банка» не имеет будущего. «Величина сама по себе еще не есть источник каких-либо проблем», - убежден он. «Большие и средние банки также сталкиваются с постоянным ростом затрат. С другой стороны, не гарантируют успеха и такие факторы, как история и давние традиции», - считает К. Ран в интервью swissinfo.ch.
Тем не менее, банк «Ран и Бодмер» объективно обладает определенными преимуществами, прежде всего, благодаря большому накопленному опыту. «В течение последних 263-х лет банку пришлось бороться даже с еще большими проблемами, чем сейчас. Сегодняшние неурядицы просто меркнут на фоне проблем, существовавших во время Второй мировой войны», - резюмирует К. Ран.
Matt Allen, swissinfo.ch
Для консультаций по вопросам связанным с открытием и функционированием банковских счетов в швейцарских банках, регистрацией швейцарских компаний, а также другим вопросам, которые связаны со Швейцарией, вы можете обращаться по электронной почте: vvaleriy@me.com
Комментариев нет:
Отправить комментарий