Тайна банковских вкладов и некоторые способы защиты от ее взлома

Полагаю, что Вы уже имеете представление что такое банковская тайна и как к ней относятся в Швейцарии. Однако следует сказать, что швейцарская банковская секретность предполагает не только пассивную защиту информации о клиенте (не отвечать на запросы о клиенте). Швейцарский банк очень часто сам предпринимает меры (предлагает клиенту схемы) по активной защите информации о наличии у такого клиента счет в данном конкретном банке. Например, если клиент хочет получить кредитную карточку, чтобы использовать средства, находящиеся на счете в швейцарском банке, банк может предложить за свой счет обеспечить выдачу такой карточки от другого имени банка, не связанного с Швейцарией, разумно предполагая, что карточка с именем клиента и указанием на выдавший ее швейцарский банк может скомпрометировать конфиденциальность швейцарского счета клиента. Равным образом, банк может предложить создать компанию в третьей стране (учредителем будет сам банк или управляющая компания) для инвестиций от имени клиента, если клиент не хочет афишировать, что эти инвестиции имеют швейцарское происхождение.

С точки зрения документации и обязательной отчетности аудиторам и швейцарским властям, конфиденциальность клиента банка полностью защищена: банк не указывает имен клиентов в своей отчетности (указывается только общая сумма полученного вознаграждения с разбивкой по типам вознаграждения, но без указания, от кого оно получено).

Все описанное выше, впрочем, вовсе не защищает клиента от проникновения в тайны банка заинтересованных лиц иными способами, нежели нудная переписка с официальным требованием раскрыть информацию.

В Швейцарии меня не покидает полное ощущение безопасности, присущее кстати и всем швейцарским банкирам. Полностью спокойная и не криминальная обстановка к этому очень располагает. Очевидно это очень расхолаживает и наверное, именно поэтому многие охранные агентства и бывшие сотрудники спецслужб хвалятся своими успехами в проникновении в тайны швейцарских счетов.

Самый банальный способ - получать выписки с корсчетов конкретного швейцарского банка в поисках платежей, адресованных тому или иному лицу. Да будет вам известно, что любая сделка в долларах США проходит через компьютер одного из главных клиринговых банков в Нью-Йорке и может быть прослежена без вовлечения швейцарского банка (о том, как уважают швейцарскую банковскую тайну в Америке, я уже описывал в предыдущих моих постах). Спасением от такого лобового метода является отказ от использования личных счетов или использование кодовых наименований счета (номерной счет) вместо наименования владельца. Именно поэтому я не советую вам открывать счета в американской валюте.

Еще один простой, но иногда срабатывающий способ проверить, есть ли у человека в швейцарском банке личный счет состоит в том, чтобы отправить в “подозреваемый” швейцарский банк какую-нибудь сумму (например, 500 долларов) с указанием имени получателя. Если сумма не вернулась обратно в течении недели с уведомлением о неправильности реквизитов, значит, она была зачислена на счет. Опасающимся такого метода владельцам личных счетов советую договориться с банком заранее, что, во-первых, он не будет принимать платежи, адресованные на имя владельца (для этого счет должен иметь условное наименование), либо не будет зачислять платеж, если указан получатель, но не указан номер его счета (второй способ сложнее: швейцарские банкиры панически боятся ответственности за то, что сделают что-то не так). Можно так же согласовать правила пополнения вами счета путем предварительного информирования банк о сумме перечисления оговоренным между вами способом.

Еще один способ состоит в том, что лицо, завладев реквизитами счета и образцом подписи клиента, пытается связаться с банком, имитируя голос клиента, и получить какую-либо информацию, не вызывающую подозрения (У меня банкомат "съел" выданную вами кредитку, можете проверить снял ли он со счета сумму, которую я ввел в банкомат, или нет? Какой там, кстати, остаток на счете?). Защита от этого способа проста: не давайте никому, даже самым надежным и близким людям, реквизиты своего счета. Не пересылайте платежные поручения в банк по телефонной линии, если не уверены, что она не прослушивается. Не используйте личные кредитки швейцарских банков в стране, где вы опасаетесь преследования (см. последнюю судебную практику по делу Ю. Тимошеноко).