Причины блокировки банковского счета

Основными причинами блокировки счета бывают:

- Применение банком законодательства о борьбе с отмыванием денег по усмотрению банка. По сути, с некоторых пор банк на законном основании может сколь угодно долго удерживать любой исходящий платеж. Формально это проявляется в получении вами требования от банка предоставить дополнительные документы или пояснения по порученной банку операции. К сожалению, сейчас в кризисное время некоторые банки стали злоупотреблять антиотмывочными правилами для обеспечения себе ликвидности на то или иное время.

- Применение блокировки как антиотмывочной меры в силу императивного (обязательного) положения соответствующего закона или инструкции. Если вы умудрились поручить банку совершить с вашего счета операцию, которая не только по определению попадает в разряд подозрительных, но и подлежит блокированию, то не удивляйтесь. В этом случае банк, как правило, вам ничего не скажет, пока вы сами не поднимите скандал.

- Получение банком ордера из полиции на блокировку счета или соответствующего судебного приказа. (Это означает, что у вас все плохо. Такая ситуация «лечится» долго, нудно и затратно и, как правило, предполагает создание тонны документации и привлечение местного адвоката).

- По ошибке. Банку «показалось», что вы совершаете подозрительную и подлежащую блокировке операцию. (Например, реквизиты получателя на одну букву отличаются от названия «террористической» офшорки, внесенной в список OFAC. В этом случае главное - докопаться до причины блокировки (банк не имеет право инициативно сообщать о блокировке счета в случае подозрения в отмывании терроризма).

- По частной инициативе враждебного вам лица причем безо всякого вовлечения в дело правоохранительных органов (не для публикации во избежание популяризации).

Как минимизировать риски?

- Не заниматься «отмыванием денег и финансированием терроризма». А равно иными "необдуманными" финансовыми операциями - например, веерной рассылкой денег по счетам, не связанным одной деловой логикой, получением платежей из заведомых помоек, отправкой миллионов на номерные счета под контракт на поставку помидоров и так далее.

- Заранее обзавестись надежным адвокатом в стране нахождения счета. Заранее убедиться, что у адвоката не возникнет конфликта интересов в случае действия против банка.

- Обеспечить, что бы как можно меньшее число людей знали не только номер вашего счета и название структуры, на которую он открыт, но и название банка, в котором открыт счет.

- Раз и навсегда понять требования банка по документированию денежных списаний и зачислений. Если нужен контракт - не лениться каждый раз его предоставлять. Если есть доверительные отношения с банкиром - попросить его ознакомиться с правилами внутреннего определения подозрительных операций, принятыми в банке (это - внутренний, конфиденциальный документ, но хорошие банкиры именно в таких делах и познаются).